Archive by Author

Skal du kjøpe båt?

Hvis du skal kjøpe båt så er dette tiden å gjøre det, vinteren er her og du kan gjøre et kupp før våren. Nå kan vi også sprekke gladnyheten om at Bank Norwegian har lansert et eget lån for deg som kjøpe båt. Dette betyr i prinsippet at du nå kan slå sammen sparepengene dine og sammen med et lån så kan kanskje båtdrømmen din gå i oppfyllese. Du kan lese mer om båtlån her og hvordan du kan få et båtlån her.

Vi anbefaler alle som skal kjøpe båt å sjekke ut FINN.NO her finner du noen av de fineste doningene til en billig penge. Her sjekklisten du bør gå igjennom før du kjøper bruktbåt.

1. Motoren

Hvis ikke motoren fungerer kommer ikke båtdrømmen din seg ut på fjorden. Du bør alltid prøvekjøre motoren. Ring også opp forhandler av merket på motoren slik at du kan krysssjekke servicen på den.

2. Skader

Se etter skader på skrog,elektronikk. Småskader kan fort bli kjempe dyre til vanns, derfor bør du sjekke båten opp grundig før du legger et tilbud på bordet. Sjekk også all småelektronikk.

3. Pris

Det finnes et hav av luringer så derfor må du alltid sjekke opp om prisen som båten er listet til er riktig. I tillegg så bør du alltid prøve å prute litt ned på prisen. Betal aldri noen på forskudd og i tillegg så bør du være sikker på at selgeren faktisk eierer den.

4. Kontrakt

Husk alltid å lage en detaljert kontrakt på kjøpet av båten.

Lykke til med båtkjøpet og ikke glem redningvest!

Hvor mye kan jeg få i lån?

Hvis du skal kjøpe bolig så er det et vesentlig spørsmål som dukker opp, hvor mye kan jeg få i lån hos banken. Bankene har de siste 2 årene strammet særdeles inn på boliglån. Dette har gjort sitt til at inngangsbilletten til boligmarkedet har blitt vanskeligere og drømmeboligen er blitt vanskeligere å nå.

Med et rekordhett boligmarked så kan fristelsen om å låne mer enn man bør så stor at det er helt nødvendig at bankene strammer inn.

Men hvor mye kan du låne?
Når du søker om lån i banken så kjører banken en stresstest av økonomien din. Denne tester blant annet din evne til å betjene lånet med renteøkning. I tillegg så legger de inn din gjeld, utdannelse og nåværende jobb. Deretter vil resultatet bli sendt til egen finansavdeling som vurderer resultatene og godkjenner eventuelt et lånetilbud.  Som du sikkert skjønner så blir det vanskelig for oss å si hvor mye du vil kunne låne.

Men et godt utgangspunkt er å aldri låne mer enn 2,5 ganger husstandens inntekt. Det vil si at hvis du f.eks tjener 400k og din mann tjener 500k i året så bør dere ikke låne mer enn 2,250 millioner.

Hør med flere forskjellige banker!
Selv om du har hatt samme bank i mange år så er det ikke sikkert at de gir deg mest penger i lån. Noen banker er strengere enn andre,vi kjenner til tilfeller hvor lånetilbudet differensierer med over 500000,-. Derfor kan det lønne seg å kontakte litt forskjellige banker for å forsikre seg om at du har fått det beste tilbudet. Du kan også bruke tilbudene mot hverandre.

Global Housing – Sharia lån

De fleste som skal kjøpe bolig i dag har ikke nok penger i banken eller i madrassen til å finansiere et boligkjøp. Og da ender de fleste av oss opp med et boliglån i en bank. Muslimer som skal følge sharialovene kan ikke gjøre dette, de må skaffe finansiering på annet vis. Ifølge sharialovene er renter forbudt og både tap og gevinst skal deles mellom de som inngår avtaler.

Et nytt firma som heter Global Housing har nå startet opp en ny måte å finansiere boligkjøp på. De driver med kjøp, salg og utleie av eiendommer og danner et partnerskap med deg som skal kjøpe bolig. De kjøper boligen sammen med deg og så leier du deres del av boligen. Du kan kjøpe en større og større del av boligen til fastsatte tidsfrister og etter maks femten år eier du hele boligen. Global Housing deler risikoen for tap og risikoen for gevinst med deg som helt fram til du eier hele boligen alene, slik følges sharialoven

Avtalen med Global Housing gjør at du kommer billigere ut av et boligkjøp, men du går også glipp av verdistigningen på boligen fordi du deler den med Global Housing. Dersom du må selge boligen før kontraktsperioden med Global Housing er over, vil du kun få verdistigningen på den delen av boligen du eier på det tidspunktet du selger. Det er viktig å ta med i beregningen.

Slik fungerer boligkjøpet og samarbeidsavtalen med Global Housing.
•Du ønsker å kjøpe en leilighet som koster to millioner kroner. Du finner boligen sammen med Global Housing, og dere blir enige om hvor mye hver av dere skal betale for boligen. Hvis du går inn med 15 prosent av kjøpesummen (som er det minste du kan gå inn med), inngår dere en sameiekontrakt der du eier 15 prosent og Global Housing eier de resterende 85 prosentene av boligen/leiligheten.
• Såinngår dere en leiekontrakt der Global Housing leier ut sin andel av boligen til deg, i dette eksemplet bruker vi kr 4250 som utgangspunkt for regnestykket.
•Alt du betaler over denne summen går til oppkjøp av boligen og det lages en kjøpskontrakt der Global Housing og du blir enige om at du kan kjøpe Global Housings andel av boligen innen en viss tidsperiode.
•Hvis dere blir enige om at du betaler 12000 kroner pr. mnd., vil 7750 kroner av disse gå til oppkjøp av leiligheten. Etterhvert som andelen din av boligen øker, minsker leien du betaler til Global Housing, slik at en stadig større andel av det månedlige beløpet går til oppkjøp av boligen.

Du kan velge å kjøpe opp så raskt du vil, men maksperioden er på 15 år. Hvis boligen ikke er nedbetalt innen 15 år, forhandles leiekontrakten på resterende andel på nytt basert på ny takst av boligen. Da kan du regne med at leieprisen går opp, men du vil allikevel få en god avtale fremfor å gå ut på det åpne leiemarkedet.

KOMPLETT BANK

Finansdepartementet ga den 20.12.2013 Komplett Bank ASA tillatelse til å drive virksomhet som forretningsbank. De kommre til å prioritere forbrukslån. Finansdepartementet ga også Komplett AS tillatelse til å eie inntil 20 prosent av aksjene i banken. Ikke mer, dette for å unngå uheldige omstendigheter.

Det er Bankia Bank, som ble solgt til Santander Bank i 2005, som står bak den nye banken. Den nye bankens toppsjef er Bankia-gründer Raimond Pettersen (44). Komplett Bank fikk godkjenning for oppstart av virksomhet 21. mars 2014 og er underlagt tilsyn av Finanstilsynet. Banken er medlem av Bankenes sikringsfond og alle kundenes innskudd opp til 2 millioner kroner er sikret.

Komplett Bank er en norsk bank som tilbyr fritids- og forbruksfinansiering uten krav til sikkerhet. De ble etablert i 2014 med konsesjon fra Finanstilsynet og er medlem av det norske banksikringsfodent. Komplett Bank har fokus på å tilby den mest fleksible forbrukskreditten i markedet, og arbeider hardt for at du som kunde skal være fornøyd. Om de klarer akkurat det vil tiden vise.

Med Fleksibelt Lån fra Komplett Bank har man en låneramme på inntil 400 000 kr som man kan disponere som du vil. Det kravet Komplett Bank stiller er at du holder deg innenfor rammen du får tildelt og at du minimum betaler renter og gebyr hver måned. Akkurat som Bank Norwegian skal Komplett Bank ha et forretningskonsept som er basert på å låne inn billig og låne ut dyrt. Mens innskuddsrenten er på 3,35 prosent, skal gjennomsnittlig utlånsrente være på 15 prosent. Det er ventet at Komplett vil gjøre store penger på å bli bank. Med tiden vil nok kunder i nettbutikkene få tilbud om finansiering og det vil da bety at Komplett tjener penger både på varene og på kundens penger.

Får du ikke forbrukslån?

Bankene har strammet inn grepet rundt forbrukslån, det er ikke like lett å få som det var for noen år siden da bankene omtrent kastet det etter deg. Det kan være mange grunner til at du ikke får innvilget forbrukslån, derfor har vi laget en liten sjekkliste for deg som ikke får innvilget forbrukslån. Mange av disse tingene kan du gjøre noe med selv før du søker om forbrukslån neste gang.

Det er viktig å huske at bankene har som regel en grunn til å avslå din søknad om forbrukslån. Hvis du etter gjentatte forsøk ikke for godkjent så bør du helt sikkert ikke ta opp forbrukslån.

1.Har du norsk statsborgerskap?
Dette er et absolutt krav, du får ikke forbrukslån uten norsk statsborgerskap. Kanskje din primærbank kan hjelpe deg med et forbrukslån. Men de bankene som er basert online vil nok ikke godkjenne en søknad dersom du ikke har norsk statsborgerskap.

2.Har du noen aktive inkassosaker?
Dersom du har noen aktive inkassosaker vil du ikke få lån av noen banker. Dette kan du løse lett ved å betale ned kravet. Da unngår du i tillegg flere gebyrer og dyre renter på kravet.

3.Har du skattepliktig inntekt eller har du for lav inntekt?
Dersom du ikke har en skattepliktig inntekt (lønn,pensjon,trygd) så vil du ikke få forbrukslån. Hvis det er noen særskilte forhold som gjelder så bør du kontakte banken å forklare disse. Dersom du har for lav inntekt så vil du heller ikke få forbrukslån, dette er fordi bankene ser at du ikke kommer til å klare å betjene gjelden din.

Dersom du har søkt om forbrukslån hos flere banker på internett uten å få innvilget forbrukslån. Da kan du prøve å møte personlig opp hos din primærbank for å høre om det er noe du kan gjøre for å få et forbrukslån. Vær ærlig mot banken og de vil prøve å hjelpe deg på best mulig måte.

Online24 forbrukslån

Du kan søke om forbrukslån fra 10.000-250.000 kroner uten krav om sikkerhet hos Online24.

Dersom du ikke ønsker å ha hele beløpet stående på egen konto, kan du tilbakeføre deler av beløpet. Dette beløpet betaler du da ikke renter på. Kredittrammen er tilgjengelig i seks måneder etter at hele lånet er nedbetalt.

Pengene er tilgjengelig med det samme dersom du overfører til en DnB NOR konto. Til konto i annen bank tar overføringen inntil tre dager.

Nedre aldersgrense er normalt 25 år og man må ha minimum 150.000 kr i årsinntekt for å få lån hos Online24.

Klikk her for å låne fra Online24

Eksempel på rente: Eff.rente 19,74 %, 65 000, o/5år, etabl.gebyr. 950,-, Totalt: 99 348

 

Søke om forbrukslån direkte hos banken eller bruke mellomledd?

Det siste året så har det blomstret opp så mange tilbydere av forbrukslån at det er svært vanskelig å navigere seg til den riktige og seriøse banken. I tillegg så har det blomstret opp flere mellomledd, det vil si at du ikke søker direkte til banken men igjennom en tredjepart. Man kan godt definere denne tredjeparten som en megler. FINN..NO har jo til og med lansert sin egen versjon som heter PENGER.NO. Det er veldig sannsynelig at det bare vil komme flere og flere aktører på dette området.

Mange lurer på om det lønner seg å søke lån direkte eller bruke en mellommann. Nedenfor har vi listet opp, fordeler vs ulemper. Det vi har definert som mellomledd her er såkalte «lånemeglere», eksempler på disse er Axo Finans og MooreCredit.

Ulemper når du bruker en lånemegler

Når du er direktekontakt med banken, så har du en relasjon å forholde deg til. Da kan ekstra hensyn taes med eller at de får litt mer vurderingsgrunnlag. Du er også sikker på at informasjonen du oppgir er trygg hos dem. Når du er i direkte kontakt med banken så har du valgt banken selv og du er trygg på den.

Fordeler

Bankene må konkurere om deg og du kan derfor oppnå bedre betingelser enn du ville gjort alene.I tillegg så får du en full oversikt og kan sammenligne de forskjellige bankene. Kanskje du får et tilbud fra en bank du ellers ikke ville vist om?

Vi anbefaler….prøv begge deler samtidig. Ingen låneforespørsler er bindene og derfor kan du holde på som du vil. Så dersom du vil ha de beste rentene bruk både mellomledd og direkte kontakt. Deretter kan du se hvem som gir deg de beste betingelsene.

Trumf Visa gir deg poeng

visa-trumfDet finnes ikke så mange Visa Kredittkort som kan gi deg poeng/cashback, det er heller Mastercard som gir deg mest poeng/cashback.
Men det finnes spesielt et kort som vi syntes det er utrolig smart å skaffe seg, da dette er nyttig for alle. Trumf Visa gir deg ekstra poeng når du betaler med det i dems egne butikker, i tillegg så får du en prosent av alle andre kjøp.
Men nå tenker du kanskje, hva kan jeg bruke Trumf Poeng til?  Spekteret du kan bruke Trumf Poeng på har blitt veldig mye bedre, spesielt etter at Trumf gikk inn i et samarbeid med Eurobonus men du finner flere andre gode deals hos Trumf også. Nedenfor har vi laget en kort  liste over fordelene med Trumf Kredittkort.-2% poeng på alle kjøp i butikker som er tilknyttet Trumf -1% prosen på alle andre kjøp

-Ingen årsavgift

-Reiseforsikring

Betingelsene på Trumf Visa er helt innenfor hva du kan forvente av kort på markedet. Det er viktig å presisere at dette er et kredittkort. Det vil si at dersom du skal spare noe som helst på å skaffe deg et Trumf Visa kort så må du ha en vis økonomisk disiplin. Med en gang du ikke betaler regningen så begynner kronene å rulle sammen med renter og du går i minus og her er det en veldig høy rente dersom du ikke betaler.

Hvor kan jeg søke om å få et slikt kort?
Du kan gå på butikken å spørre etter et skjema eller du kan gå på www.trumfvisa.no nå å søke. Husk at de vil ta en kredittsjekk av deg. Trumf Visa har veldig strenge regler kontra andre kredittkort, hvis du får avslag på søknaden så ber vi deg innstendig om å ringe dem opp, da det kan være noe de kan tilby som f.eks en lavere kreditt.

Start-lån svindel anmeldt i Horten

Får man innvilget startlån bør man passe på at man oppfyller alle betingelsene.

Slik gikk det med to personer i Horten som ikke oppfylte betingelsene, de bodde ikke selv i boligene det ble gitt lån for:

hortenTo hortensere fikk boliglån som startlån på 1,4 og 1,2 millioner kroner or er nå politianmeldt av Horten kommune for brudd på lånebetingelsene. Begrunnelsen for politianmeldelsene er at lånetakerne har misbrukt de lånte midlene og dermed brutt betingelsene for å ha startlån. Kommunen har anmeldt låntakerne for å ha brutt forutsetningene lånetakerne ble enige med kommunen om da lånene på 1,4 millioner kroner i 2012 og på 1,2 millioner kroner i 2013 ble innvilget.

Administrasjonssjef Ragnar Sundklakk og ordfører Børre Jacobsen troppet selv opp på politikammeret for å levere anmeldelsene (det vitner vel foresten om at de ikke har mye å gjøre ellers i jobbene sine, en anmeldelse kunne like gjerne vært levert av ansatte i kommunen).

Start-lånene brukes til hjelp for folk med dårlig økonomi og som ellers faller utenfor de vanlige lånekanalene. REgelverket er meget streng og en meget detaljert sjekkliste må gås igjennom med låntakeren før lånet blir innvilget.

Det er Husbanken som gir startlån, men lånene administreres av kommunene. Link til info om Startlån i Horten kommune: http://horten.kommune.no/artikkel.aspx?MId1=2680&AId=2654

Horten kommune har innvilget 58 startlån i 2012 og lånesummen er til sammen på 40,8 mill. kr.

Ta alltid med deg Visakortet på ferie!

mastercard-ferieNoen sier, ta alltid med Mastercardet på ferie men vi sier ta med begge. Det har nemlig blitt slik at selv om du og jeg ikke betaler for å bruke kredittkortet så betaler noen for at du drar kredittkortet. Det er nemlig brukerstedet du drar kredittkortet i som må betale for at du betaler med kredittkort. Vi er kjent med at flere steder i utlandet dropper muligheten for å ta betalt med kredittkort og at du nå må ha Visakort da dette er billigere for brukerstedet Noen tar faktisk bare kontanter også, dette fordi kredittkortselskapne presser prisene opp for brukerstedene per transaksjon som gjør at de mister mye av fortjenesten. Denne mentaliteten har også spredd seg til Norge, vi opplevde dette sist i en Narvesen i Oslo.Så hvis du skal ut å reise så ta med deg et visakort og et kredittkort minst. Mange foretrekker å bruke kredittkortet av sikkerhetshensyn så derfør bør du ta noen forhåndsregler dersom du betaler med Visa. Ikke bruk Visa kortet med mindre det er absolutt nødvendig.

-Aldri gi fra deg kortet

-Ta vare på kvittering

-Sjekk saldo underveis

Du burde uansett alltid ha med deg mer enn et kort på ferie, disse to bør ikke oppbevares samme sted. Du bør i tillegg alltid sørge for å ha noe cash med deg på tur. Ekspertene anbefaler et mindre beløp i lokal valuta og et litt større beløp i dollar.

Lev enkelt og få mer i lån

Hvis du ikke har bil, barn eller visse andre forhold som gir deg ekstraordinære utgifter får du mye mer i lån enn de som har nevnte forhold. 2-3 småbarn og bil gjør at du risikerer å få opp til en million kroner minder i lån enn de som ikke har barn og bil. Og har du kredittkortgjeld, studielån, annen gjeld samt billån vil også dette påvirke hvor mye du kan bruke til boligkjøp.

Bankene ser på betalingsevnen, betalingsviljen kommer desverre i andre rekke og den som lever spartansk og har god betalingsevne selv med en middels inntekt kommer ofte dårlig ut.

Bankene bruker standard målemetoder fra SIFO og regner ut hvor mye du kan betale ned på et lån. De ser ofte ikke menneskene oppe i det hele så du bør dra til banken og snakke med dem ansikt til ansikt for å få de beste betingelsene.

Hvis du har to barn i barnehage regner banken med at du kan mister en betalingsevne på femti tuden kroner i året, det betyr selvsagt at de innvilger lavere lån. Familier med mange barn trenger ofte større boliger, men kommer altså uheldigst ut når det gjelder godkjent lånesum. Allikevel bør du snakke med kunderågiveren i banken og belyse forhold som er gunstige, f.eks. at barn i SFO er billigere enn barn i barnehage, at søskenmoderasjon gir deg romsligere økonomi, få med alle forhold som kan gi deg fordeler i diskusjonen.

Reduser risiko for kortsvindel

  • Gi aldri fra deg din PIN-kode. PIN-koden er personlig og skal ikke deles med noen andre.
  • Meld fra til banken med en gang hvis du mister kortet ditt eller hvsi du har en mistanke om svindelforsøk.
  • Undersøk kredittkortregninge i transaksjonshistorikken, se etter ukjente overføringer.
  • Bruk en regionsperre. Noen banker tilbyr muligheten for å sperre kortbruk for områder av verden der du selv ikke er, f.eks. Afrika, Sør-Amerika, Asia osv. Sperren kan da endres av deg selv i nettbanken før reiser til de områdene.
  • Bestill SMS-varsling. Noen banker tilbyr SMS-varsling hver gang kortet ditt blir brukt med beløp over grensen du selv setter.
  • Vis alltid en sunn skepsis til nettsteder, og aldri legg igjen kortdetaljer hvis du ikke føler deg helt trygg, de fleste nettsteder er helt trygge, men gjør gjerne en sjekk.

Bankene sperrer også kort uten at du sier ifra hvis de oppdager merkelige og uvanlige transaksjoner.  De har folk som sitter og arbeider med slike farer hele tiden. For eksempel overvåker de transaksjoner med tanke på unaturlige belastninger av bank- og kredittkort.

Bankene har innført et helt nytt system for å overvåke alle overførsler av penger. Når kredittkortdata blir stjålet eller tappet fra ett sted og brukt i et land som ikke har innført chip og pinkode, som for eksempel USA, vil systemet avvise transaksjonen av seg selv.

Så du er rimelig trygg hvis du passer på de punktene nevt over her. Dine og bankenes sikkerhetsforanstaltninger sammen er den beste sikkerhet for at du ikke blir svindlet.

 

 

 

Termingebyrer for boliglån

I skrivende stund er det stor forskjell på termingebyrene hos de forskjellige bankene. Skandiabanken og  Cultura Bank har ikke termingebyrer mens de fleste andre har gebyrer som utgjør opp til 15.000 kroner i løpets av lånets løpetid over 25 år.

15 kroner gebyr i måneden utgjør 180 kroner i året, og 3.600 kroner ekstra fordelt over 20 år. Heller ikke den effektive renten vil øke nevneverdig, her er det snakk om et par-tre promille, litt avhengig av hvor stort lån du har.

Termingebyrer for boliglån med flytende rente i de største bankene:

  Termingebyr Over 25 år
Skandiabanken 0,- 0,-
Cultura Bank 0,- 0,-
Danske Bank 45,- 13.500,-
DNB 50,- 15.000,-
Storebrand 50,- 15.000,-
Gjensidige 50,- 15.000,-
Nordea 50,- 15.000,-

Vi spurte pressekontakt i Nordea, Jørgen Lønnquist, om hva gebyret skal dekke.

– Selv om det er trekkes enkelt og raskt fra kundens konto, har vi blant annet kostnader til utvikling og vedlikehold av datasystemet som utfører trekkene hver måned. I tillegg har vi ansatte som passer på at alt fungerer som det skal, vi har kvalitetskontroller, og det koster å implementere rentendringer et cetera.

Så er spørsmålet om man får billigere lån hos banker hvor termingebyret ikke eksisterer.

Det er ikke mulig å gi et enkelt svar på, men det er ingen selvfølge at lånet blir billigere. Forbrukerrådets tjeneste Finansportalen.no lar deg sammenlikne bankenes veiledende priser, men de er altså kun veiledende og kan forutsette tegning av andre produkter.
På tjenesten plotter vi inn lånebeløpet 3 millioner, boligkjøpet 4 millioner og alderen 40 år.
– Her kommer Cultura på førsteplass. De har ingen termingebyr.
– Gjensidige kommer på andreplass, med 50 kroner i termingebyr.
– Tredjeplass får Skandiabanken, helt uten termingebyr.

Betale ned lån eller spare i banken?

– Rentene er på vei opp i løpet av et års tid så nå er tiden inne til å betale ned mest mulig på lånet istedenfor å spare penger i banken.

Det er ihvertfall rådene flere ledende finanseksperter gir akkurat nå. Det er varslet noe mer usikre tider i den norske økonomien og ekspertene baserer rådene sine på dette faktum. Både Virke, NHO og Norges Bank er skeptiske til økonomien fremover.

Det vil alltid være lurt å ha en liten buffer på sparekontoen i tilfelle uforutsette utgifter, men å betale ned på lån skal ha høy prioritet i tider hvor rentene ventes høye eller allerede er høye, sparerenten er alltid lavere enn lånerenten og derfor bør overskuddskapital brukes til å betale ned på lån.

Har man et lån på hus så bør man betale ned til man har en belåningsprosent på 60-75 prosent hvis man har mulighet til det. Da vil man få de gunstigste betingelsene, altså de beste rentebetingelsene på lånet sitt.

Men tross alle tips om renteoppgang så venter de aller fleste økonomieksperter i Norge at det ikke vil gå helt galt i økonomien. Vi er tross alt Norge, som har klart oss godt gjennom tidligere kriser og det vil neppe bli noe verre nå enn de forrige gangene, snarere vil vi ikke merke veldig mye til det.