Archive by Author

Lån på dagen

I dag er behovet for hurtige avgjørelser når det gjelder lån stort, men heldigvis kan banker og andre finansinstitusjoner tilby smålån og kredittkortlån på dagen.

Å låne via internett eller over telefon har blitt mer og mer normalt men hva er viktigst for deg når du ønsker å få penger så fort som mulig? De fleste tenker nok trygghet, gunstig lav rente og høy kredittramme. I de tilfellene du trenger lån på dagen er noen av kravene fra kreditor at du er over 20 år og ikke har betalingsanmerkninger. Du er da langt på vei til å få innvilget ditt lån uten å få spørsmål om formål! Det finnes flere typer ukompliserte muligheter på dagen du kan få via din bank eller kreditor.

Et vanlig lån med nedbetalingsmuligheter hver måned over flere år kan være riktig avgjørelse så lenge du har fast inntekt og kan bevise at du er i stand til å betale renter, avgifter og månedsbeløp, se også (SNI). Du vil ha mulighet til å hente inn alt fra 10.000-350.000 kroner eller mer slik at du har rom til å gi deg selv en konkret og oversiktlig plan i forhold til bruk og nedbetaling. En annen måte du kan innvilge lån på dagen er kredittlån som også blir regnet som et fleksibelt forbrukslån. Det kan være flere grunner til at du trenger økonomisk hjelp og et kredittlån vil gi deg muligheten til å betale ned et månedlig beløp slik at du alltid har ubrukt kreditt for situasjoner som krever det.

Husk at om du ønsker lån på dagen vil du som oftest handle med kort betenkningstid og ta en avgjørelse du må leve med en stund fremover så vær sikker på at du er i stand til å betale ned ditt lån før du takker ja til en eventuell låneavtale. Lån på dagen er gunstig for deg som vil samle sammen dine smålån til et stort lån populært kalt refinansiering. I dag er dette en trygg måte å skaffe seg et helhetlig bilde over din privatøkonomi på i tillegg til å slippe mange unødvendige innbetalinger med høye rentesatser.

Trodde hun kjøpte Canada Goose-jakke – fikk kinesisk kopi

Canada Goose-jakkene som tok tennåringshjerter over hele landet med storm, har skapt hodebry for en rekke foreldre som så sitt snitt til å gjøre røverkjøp på nettet. Flere av dem opplever at jakkene de har fått, ikke er ekte vare, men billige kinesiskproduserte kopier. For de som kjøpte jakkene med kredittkort, finnes det imidlertid råd.

Gode råd er dyre om du er så uheldig å gå i fellen og kjøper falske varer på nettet fra utlandet. Svært sjelden lykkes norske forbrukere i nøste opp i intrikate nettverk av selskaper, nettsider og betalingsformidlere for å finne ut hvem de egentlig kjøpte jakken av, for eventuelt å kunne rette et krav om refusjon til selgeren. Bruker du kredittkort derimot, er jobben mye lettere da den tas helt og fullt av kredittkortselskapet. En av de som opplevde fordelen av dette, er  Anne-Britt (37) som trodde hun kjøpte en Canada Goose-jakke til tennåringsdatteren sin, men som når den kom i posten, viste seg å være alt annet enn ekte vare.

canada– En ting var at fargen var helt feil. Det var det første jeg la merke til, men det kunne nok passert meg hadde det ikke vært for den grusomme lukten. Produsenten har nemlig mest sannsynlig ikke vasket dunene eller fjærene, eller hva nå enn jakken er fylt med godt nok før de sydde den igjen. Det lukter nemlig som om noe er i forråtnelse inne i den.

Anne-Britt har lite erfaring med netthandel, men satt seg ned for å skrive en klagemail til selgeren og ba om en forklaring og eventuelle forslag til hva som kunne gjøres for å rette opp i feilen. Hun var åpen for både total refusjon av utgiftene og erstatning av en ny jakke, om det var mulig å få en ekte slik hun hadde bestilt.

– Jeg tenkte jo kanskje litt naivt, av dette var en feil. Jeg så jo de hadde falske jakker til salgs og, og tenkte kanskje de tilbydde begge deler litt om hverandre. Det er jo Asia så jeg vet jo fra ferieturer at det er litt annerledes holdning til dette med åndsverk og kopirett og sånn enn det vi har her i Europa. Og de hadde jo vært veldig ryddig så langt, jakken kom før tiden og alt var i orden rent tollmessig. Ingen triksing eller fiksing der.

Det skulle imidlertid vise seg at det drøyde med svar fra selgeren. Anne-Britt purret derfor gjentatte ganger – uten å få svar. Selgeren var som sunket i jorden sammen med pengene. Etter en uke uten et eneste svar, forsvant også nettsiden. Da begynte varsellampene å blinke for Anne-Britt og hun skjønte at dette kanskje ikke kom til å ende så greit.

– Jeg har ikke handlet så mye på nett før, så jeg visste ikke om at det var mulig å kontakte kredittkortselskapet for å få hjelp til å ordne opp før jeg hadde snakket med Forbrukerrådet her i Norge om de visste om noen i Kina som kunne hjelpe meg med å klage. De fortalte at det var helt unødvendig å gå den veien, og anbefalte meg heller og bare ringe banken som hadde utstedt kredittkortet og be om hjelp til å få transaksjonen reversert. Så da gjorde jeg det.

Å få reversert transaksjonen skulle vise seg å være svært lett. Fordi Anne-Britt hadde brukt Mastercard, var nemlig kjøpet beskyttet av en kjøpsforsikring som er inkludert i kortavgiften. Dermed var det veldig enkelt å få pengene tilbakeført slik at hun kunne haste seg til butikken her i Norge å få kjøpt ekte vare til den etter hvert noe utålmodige datteren.

– Etter dette skal jeg være mer forsiktig med hvor jeg handler, men jeg er ikke blitt skremt av denne opplevelsen. Om noe synes jeg det var betryggende å se hvor godt systemene til Mastercard fungerer når man er så uheldig å bli utsatt for svindel som dette. Jeg er veldig imponert, og veldig fornøyd, slår Anne-Britt fast med et smil.

Lån til bil

Tiden er inne for å bytte ut den slitne men elskeverdige bilen som sikkert har vært din venn i nøden opptil flere ganger. Kjærligheten ruster ikke? I blant gjør den det. Dessverre for deg har den senket i pris de siste årene og summen for drømmebilen er ikke av det billigste, den er svindyr. Nødvendig, men dyr.

new-compact-vwHeldigvis er det ikke vanskelg å søke om billån i de største bankene, søknadsprosessen er for så vidt oversiktelig og betingelsene er dyktige. VG’s Dine Penger råder å låne til bil med pant i bolig istedenfor å ta opp et ordinært billån. Hvorfor? Du sparer mange rentekroner da rentene på billån ligger 1-2 % over boliglån, sikkerheten i bolig er dermed den beste måten å finansiere bilkjøpet på!

Har du ikke bolig selv eller kvier deg til å spørre dine foreldre finnes det en jungel av tilbud for den som vil ta opp et ordinært billån. Ta deg tid til å lese deg frem til de mest gunstige låneleverandørene som finnes på markedet, med enkle grep kan det spare deg for penger og eventuelle uventede kostnader som dukker opp på veien til en ny bil. Flere og flere nettbanker tilbyr billånkalkulatorer som kan beregne forventede kostnader i tillegg til på en gråskala regne ut hvor mye det er forsvarlig for deg å låne til bil.

Verktøyet ber deg plotte inn kjøpesum, egenkapital og nedbetalingstid hvorav resultatet avhengiger av disse verdiene. Lånebeløpet betales direkte til selger. Gjør deg selv den viktige tjenesten og kontakt din rådgiver slik at dere sammen kan sette dere ned for veileding og økonomiske tips, din bank vil hjelpe deg med å velge riktig! De vil også guide deg gjennom kjøp av privatperson som medfører en litt lengre sjekkliste enn om du kjøper bil av en autorisert forhandler.

Tok seniorlån for å kjøpe båt

Jan (65) har fått sin første egeneide båt. Et liv med lengsel etter å bli kaptein på egen skute, har nå gitt resultater og han har både båtplass og båt.

Norges status som sjøfartsnasjon har sunket gradvis de siste tiårene. Etter andre verdenskrig har det vært en jevn nedgang i norske sjømenn i aktiv tjeneste. En kombinasjon av billig arbeidskraft fra Fillipinene og fraværende interesse fra norsk ungdom har gjort sitt for å redusere antall muligheter for å komme seg til sjøs. Fortsatt henger det dog igjen en sterk kultur og interesse for sjø og båtliv blant nordmenn over hele landet, men båt er dyrt og ikke noe de fleste kan dra kredittkortet for å kjøpe, så da er det godt at det finnes båtlån.

seniorlan-bat– For meg var båt eller ikke båt nå som jeg snart er pensjonist litt sånn «være eller ikke-være». Det har ikke vært aktuelt i det hele tatt før nå, dels på grunn av tidligere bosted og dels på grunn av økonomi. For meg var det imidlertid ikke et økonomisk spørsmål å kjøpe båt nå. Det er en investering i ren lykke. Jeg bryr meg ikke om at arvingene mine risikerer å ikke sitte igjen med noen ting på grunn av denne båten. De har gode jobber og har fått nok. Og det der de enig i, sier Jan bestemt med skipperlua trykket godt ned over skalpen og blikket festet utover fjorden.

Båten krevde ingen sertifisering, men Jan har likevel puttet noen kroner i opplæring sammen med en av de ansatte ved båtbutikken han kjøpte båten fra.

– Det var helt nødvendig med noen timer opplæring for min del. Vi hadde ikke sånne båter da jeg var ung, og utviklingen har gjort kvantesprang siden sist jeg vurderte å kjøpe båt. For eksempel er det både sonar og GPS i denne båten. Det er jo aldeles vidunderlig.

Seniorlånet er tatt opp med sikkerhet i huset, og er avdragsfritt så lenge Jan lever. Han betaler verken avdrag eller renter, men har til gjengjeld gitt banken 100 % pant i huset. Det betyr at han ikke kan belåne huset ytterligere så lenge han lever. Når han dør, vil banken selge huset for å få dekket inn lånet. Eventuelt ytterligere gevinst, vil tilfalle arvingene.

– De har fått nok! Nå er det min tur, sier Jan om arvingene, mens han tøffer ut over fjorden med sin nyinnkjøpte båt, tydelig fornøyd.

Mads-Erik samler poeng til gratis hjemreise med kredittkortet!

Mads-Erik (24) studerer økonomi ved Høyskolen i Bodø. Stavangergutten må derfor budsjettere med et anselig beløp hvert år til hjemreiser. Ved hjelp av Norwegian sitt kredittkort, sparer han poeng til gratis flybilletter!

Flyreisen Bodø – Stavanger er ikke bare lang og kronglete, men også dyr. Spesielt mye svir det for en student å skulle måtte betale flere tusen kroner hver gang man skal hjem å besøke familien. Ved hjelp av Norwegian sitt kredittkort sparer imidlertid Mads-Erik opp poeng som han kan veksle inn i flybilletter – for eksempel hjem til Stavanger.

skolelan– Jeg oppdaget at Norwegian har et svært gunstig fordelsprogram for sine kunder. Man kan ha kredittkort og telefonabonnement hos dem, og få poeng utifra hvor mye man bruker. Jeg må jo kjøpe mat, og jeg må jo ha mobiltelefon uansett, så dette er jo ikke merutgifter. Forskjellen er bare at jeg i stedet for å dra VISA-kortet eller Mastercardet, eller betaler Telenor eller Tele2, bruker Norwegian Bank sitt kredittkort og har telefonabonnement gjennom dem. Det koster meg ikke noe ekstra, men gir meg poeng jeg kan bruke på flybilletter hjem eller til utlandet.

Mads-Erik har allerede spart opp nok poeng til en reise til Riga, men har enda litt igjen før han kan sette seg på flyet hjem til Stavanger uten å betale en krone. Fornøyd er han uansett med dette svært gunstige fordelsprogrammet.

– Jeg skal innrømme at jeg ikke var en av Norwegians største fans før, men nå er jeg helt hektet. Jeg synes de gjør utrolig mye bra for oss studenter med dette fordelsprogrammet, og kan ikke forstå at ikke de dominerer markedet totalt med både kredittkortet og telefonabonnement. Det er jo så gunstig! Og de er ikke noe dyrere enn de andre heller – de bare gir deg den ekstra fordelen at du kan tjene poeng til å kjøpe flybilletter. Helt fantastisk, rett og slett.

Tidligere har Mads-Erik spart poeng i andre fordelsprogrammer, uten at det har gitt spesielt gode resultater. De fleste krever at du reiser svært langt eller mye før du ser en eneste krone du kan bruke på flybilletter eller hotellovernattinger.

– For eksempel hos SAS, så må man fly førsteklasse til USA før man har nok poeng til å kjøpe en flybillett innenriks med poeng. Det er jo helt sprøtt og grenser jo til lureri. Bedre blir det jo heller ikke at man ikke får poeng på innenlandsreiser, så da er jo det programmet helt meningsløst for alle andre enn de som flyr mye på jobben sin regning.

Støtter klubben i sitt hjerte med kredittkortet

Fotballfans er kjent for å dra strikken langt når det kommer til dedikasjon, og mengdene med effekter og suvenirer som blottlegger deres tilhørighet. Enkelte drar den enda litt lengre, og får selv Mastercardet sitt til å vise hvilken klubb som bor i hjertet til eieren.

liverpool-kortFå fans kan sies å være like dedikert til den engelske fotballklubben Liverpool som Lars (19). Tross sin unge alder, har han rukket å få med seg et tosifret oppgjør med den engelske toppklubben på hjemmebane i England. Rommet hans er fylt til randen med fotballeffekter og suvenirer fra de mange turene, og nå er også lommeboken hans det med Lars sitt nye Liverpool FC Mastercard.

– Jeg så en annonse for dette på nettet, og tenkte bare at dette måtte jeg ha. Jeg ante ikke det var mulig å få kredittkort som støttet fotballklubber, eller andre klubber for den del, så dette var jo jammen meg en gledelig overraskelse at fantes, forteller Lars.

Han har nå klippet sitt ordinære Mastercard i to, og sverger helt og holdent troskap til sitt nye Liverpool-mastercard. Det er også hans eneste kredittkort, og brukes flittig. For hver gang det brukes, tjener nemlig Liverpool penger i form av en prosentandel av gebyrene som betales av selgerne av varer og tjenester til kortselskapet.

– Det er jo litt begrenset hvor mange fotballkamper jeg kan gå på, siden jeg må helt til England for hver gang jeg skal. Så det må jo passe med skole og alt annet her hjemme. Derfor synes jeg det er veldig flott å kunne støtte klubben med noen kroner, spesielt når det ikke koster meg noe.

Det er nemlig ingen ekstra kostnader ved kredittkortet sammenlignet med vanlige kredittkort. Pengene klubben tjener kommer av avgiften butikker og restauranter betaler til kortselskapet. Det er kun avgift på kontantuttak, som vanlig ved kredittkort.

– Dette skal være mitt eneste kredittkort for all fremtid så lenge jeg heier på Liverpool, og det kommer jeg til å gjøre livet ut! Det sverger jeg på, sier Lars.

Ordnet billetter til utsolgt musikal

Enhver turisthåndbok om London vil anbefale deg å gå på en av byens musikaler under ditt besøk. Det var også planen til Mina (17) og Julianne (34) når de besøkte verdensmetropolen på sin mor-datter tur, men det var det flere som hadde tenkt.

Musikalene i London er litt som Eiffeltårnet i Paris; simpelthen noe man bare må få med seg. Det var også noe Mina og Julianne hadde gledet seg til på sin mor-datter weekend til London. Det og shopping i Oxford Street og spabesøk sto på programmet for London-turen. Skuffelsen var derfor svært stor når de oppdaget at billettene til samtlige av de aktuelle forestillingene var utsolgt – og hadde vært det i flere dager.

musikal– Fordi vi hadde booket flybilletter før vi sjekket forestillingene på musikalene, så hadde vi litt begrensede valgmuligheter dessverre. Det var jo selvfølgelig litt teit av meg å ikke tenke på, men jeg har aldri vært på musikal før, og visste ikke egentlig mer enn at det er veldig populært for turister, og at det er mange forestillinger som går hele tiden. Det kunne liksom ikke falle meg inn at noe så elementært kunne bli utsolgt med så god margin, forteller en litt oppgitt mor Julianne.

Stemningen sto ikke akkurat i taket på hotellrommet når nyheten brast, og det sto i fare for å spolere en viktig del av London-turen for de to. Imidlertid skulle det vise seg at kredittkortselskapet kunne bistå i å skaffe billetter til musikalen – og det uten ekstra kostnader.

– Jeg kom på at jeg hadde Eurocard Platinum fordi jeg reiser en del i forbindelse med jobben og at jeg hadde lest noe om concergie-sørvis i vilkårene. Vi hadde valgt et billig hotell uten dette, fordi vi ikke regnet med å trenge det, og prioriterte derfor heller å ha mer penger til å shoppe for, så det var veldig kjekt å oppdage at vi likevel ikke sto helt på bar bakke.

En kjapp telefon til Eurocard sin concergie-desk var jakten på billetter i gang. Imens de ventet på et svar, og krysset fingrer og tær for en positiv tilbakemelding på at billettene var i boks, spanderte de på seg et spabesøk med full pedikyr og annsiktsbehandling.

– Mens jeg lå der, bokstavelig talt med agurker over øynene, ringer telefonen. Jeg hadde tatt den med meg inn ved massasjebenken i tilfelle de skulle ha behov for noen opplysninger fra oss, men det trengte de ikke. En time etter vi hadde ringt de, ringte de oss tilbake nemlig kun for å fortelle oss at de hadde greid å finne to billetter til oss, og ikke hvilke som helst billetter, men faktisk svært gode sitteplasser. Jeg tror jeg aldri har vært så fornøyd over å få kjøpe noe i hele mitt liv forteller Julianne som også understreker at ingen ekstra kostnader påløp, utover de ordinære billettkostnadene.

Kontoen tømt av svindlere – ferien reddet med forbrukslån!

Familien Hansen opplevde det marerittet for enhver barnefamilie på ferie; at kontoen ble tømt under ferieoppholdet. Forbrukslån ble redningen for familieferien.

Hvert år rammes flere tusen nordmenn av forsøk på svindel med betalingskort og nettbanken. De fleste av disse forsøkene blir stoppet allerede før de blir gjennomført av stadig mer sofistikerte sikkerhetssystemer hos de norske bankene, men noen lykkes i å tømme kontoen og komme unna med det før noen oppdager hva som har skjedd. Det gjorde svindlerne som familien Hansen ble utsatt for.

– Vi tror det kan ha vært en drosjesjåfør, eller kanskje en utro kelner ved en restaurant som har tatt kopi av kortet, og på en eller annen måte også har snappet opp PIN-koden. Det å ikke vite når og hvordan dette kunne skje, er veldig ubehagelig, sier en tydelig oppbrakt familiefar Geir Hansen.

Det som skulle være et hyggelig avbrekk fra hverdagen for familien på fem, ble i stedet den verste ferien de noen sinne har vært på. Det er familien unisont enig om. For mens de lå og slikket sol på strendene, var en eller flere kriminelle i full gang med å tappe kontoen deres for alt de hadde av innskudd. Bedre ble det heller ikke at de ikke oppdaget hva som hadde skjedd, før senere på kvelden når kortet plutselig streiket i det de skulle betale for dagens middag.

– Det var svært ubehagelig. Jeg forstod ingenting. Du hører jo en del historier om nordmenn som går tom for penger når de er på ferie og må be om hjelp fra ambassaden og venner og familie, men det var jo ikke tilfellet med oss. Vi hadde jo ganske god kontroll på hva som hadde gått ut og hvor mye vi hadde igjen. Og jeg visste, jeg var helt sikker på, at vi hadde mer penger igjen. Det var en opplevelse jeg ikke unner min verste fiende, rett og slett. Jeg satt der og prøvde om og om igjen, men så skjønte både jeg og kelneren at dette ikke kom til å gå.

Da var det bare for familien Hansen å gå på bakrommet og ordne opp. De avtalte med hovmesteren at de skulle legge igjen bankkortet, samt det ene passet de tilfeldigvis hadde med seg, og komme tilbake å gjøre opp regningen når de hadde funnet ut hva som var hendt. En kjapp telefon til banken i Norge avslørte at det var gjort store uttak – mange hundre kilometer unna, i Ungarn.

– Jeg fikk litt sjokk. Vi har jo aldri vært i Ungarn. Jeg forstår heller ikke hvordan det er mulig og ikke ha systemer for å oppdage at penger blir tatt ut et sted, og så noen timer senere så flyr det ut mange tusen kroner flere hundre kilometer unna. Det er jo ikke praktisk mulig å komme seg til Ungarn fra Mallorca på det tidsrommet! Jeg synes oppriktig talt de burde jobbe mer med sikkerhetsrutinene sine. Det kan jo ikke være altfor vanskelig å ha noe varsling, og så eventuelt ta en telefon til de det gjelder for å høre hva som foregår.

Sikkerhetsspørsmålet til side, var det et langt mer pressende spørsmål som gjaldt for familien Hansen; hva skulle de gjøre for å få opp likviditeten for slik sett å kunne gjennomføre ferien? De hadde klok av skade lagt igjen alle kredittkortene sine hjemme – nettopp av frykt for svindlere og lommetyver, og hadde kun med seg betalingskort tilknyttet felleskontoen. Ei heller hadde de tilgang til nettbanken, og kunne derfor heller ikke låne penger på rammelånet.

– Etter litt googling, grining og et par telefoner til de hjemme, ble det klart at det enkleste for oss var å ta et kjapt forbrukslån. Vi tok et som ikke krevde sikkerhet, og kunne betale ut så vi hadde pengene på konto innen vi sto opp igjen til frokost. Det var helt perfekt for oss.

Resten av ferien ble heldigvis mindre opplevelsesrik.

Reddet av kredittkortets reiseforsikring

Jorun (29) glemte helt å kjøpe reiseforsikring i forbindelse med pakketuren hennes til Sharm El-Sheik. Det kunne fort blitt en dyr lærepenge om hun ikke hadde betalt reisen med kredittkort.

Jorun som til vanlig studerer medisin ved Universitetet i Oslo, kjente behov for å komme seg litt vekk for å få en pause fra fag før eksamenskjøret satt i gang. Hun var sliten og stresset, og trengte en pustepause. Løsningen ble en uke pakketur til Egypt. Med all inclusive på hotellet og flybilletter inkludert i prisen, og til og med egen guide som fulgte henne fra flyplassen til hotellet, tenkte hun ikke på at hun måtte ordne reiseforsikring selv.

– Det høres jo sikkert veldig teit ut, men jeg tenkte rett og slett ikke en gang tanken. Alt var jo ordnet, så det var jo ikke nødvendig for meg å tenke på noe. Det var i tillegg en veldig stressende periode på skolen, så jeg hadde ikke tid til å tenke på så mye. Det var også derfor jeg bare dro kredittkortet når jeg fant denne pakketuren og punget ut. Jeg er ikke så vant til å være spontan, så dette var vel mitt første skikkelige impulskjøp. Uten at det skal unnskylde noe.

Etter noen herlige dager på stranden bestemmer nemlig Jorun seg for det som kunne blitt det altoverskyggende på ferien, og en mulig katastrofe. Samme kvelden går hun nemlig på nattklubb, hvor hun møter noen av de lokale heltene. Hun føler at hun får god kontakt, og lar seg forføre av de sjarmerende ungguttene som tilsynelatende kun har gode hensikter.

– Jeg føler meg veldig dum som så blåøyd bare valset rett inn i ekte bondefangeri. Mens vi danser snapper de nemlig til seg lommeboken min, hvor jeg har omtrent alle pengene mine. Jeg skulle jo bare være en uke, så jeg tok ut pengene jeg hadde planlagt å bruke og delt i to bunker. Nå var jeg på bunke to, siden jeg også var halvveis i oppholdet. Alt som planlagt med andre ord. Det var jo selvfølgelig teit å ta med seg alt, men jeg er jo student så jeg har jo ikke så mye, og jeg visste ikke helt prisnivået. Uansett, alt forsvant.

Det ble heller ikke bedre av at Jorun ikke oppdaget det fatale før hun spiste lunsj dagen etterpå. Hun hadde heldigvis med seg et ekstra kredittkort i bakhånd i tilfelle noe skulle skje, men hadde ikke regnet med å måtte bruke det. Studentøkonomien hennes var ganske enkelt ikke rustet til å møte en ekstrautgift på flere tusen kroner. Og uten reiseforsikring sto hun på bar bakke, tilsynelatende.

– Etter å ha anmeldt det, ringte jeg hjem for å høre hva jeg skulle gjøre. Når jeg skjønte at jeg ikke hadde reiseforsikring begynte jeg å gråte. Pappa ble veldig sint, og oppgitt over at jeg kunne glemme noe sånt. Hallo liksom, jeg er snart 30 år og ferdigutdannet lege – jeg må da vite dette. Og det gjør jeg jo og, jeg bare tenkte ikke på det.

Heldigvis skulle det vise seg at det var andre som hadde tenkt på dette. Fordi Jorun brukte kredittkort til å betale mer enn 40 % av reisen med, var hun innebefattet av kredittkortets reiseforsikring – som også omfatter lommetyveri. Det som kunne blitt en stor utgift på flerfoldige tusenlapper, var med et redusert til en sur egenandel på knappe 500 kroner.

– Jeg skal aldri mer bestille en reise uten å ha klart for meg at jeg har en reiseforsikring. Og jeg skal alltid bruke kredittkortet når jeg bestiller reiser heretter for sikkerhetsskyld.

Rabatt på bøker

I 2012 oppdaget nordmenn for alvor hvordan man kunne oppnå rabatt både på vanlige bøker og ebøker. Og det året hvor studenter slapp å låne seg til fant når de skulle handle inn lærebøker. Det var året da alle skulle kjøpe bøker i utlandet. Og samtidig året da alle oppdaget at det ikke er veldig lett å få tak i norsktekstede bøker i utlandet, spesielt ikke papirbøker.

Amazon har noe, men de har mest ebøker. Det som er spennende i dag er at Amazon har meddelt at de skal satse på det europeiske markede i større grad. Det betyr at Amazon vil selge ebøker på linje med de norske forlagene. Dettte vil helt sikkert bety lavere priser. Så spørs det bare om de norske forlagene klarer å boikotte Amazon.

Hvis det blir et totalt frislipp av prising på ebøker kan vi se en halvering, og kanskje mer, av prisene på norske ebøker, som i dag er kunstig dyre i forhold til produksjonskostnadene. I dag vil ikke norske forlag gi rabatt på bøker før det har gått flere år.

Rentebevis er ikke en trygg plassering

For å ta det verste scenarioet først, du kan tape hele innskuddet ditt hvis du kjøper rentebevis.

Nordea, som er norges første bank til å selge rentebevis, forklarer det slik: Hvis det inntreffer en kreditthendelse i løpet av de fem årene rentebeviset varer kan alle penger gå tapt. En kreditthendelse innebærer at et selskap enten går konkurs, misligholder sine betalingsforpliktelser eller restrukturerer sin gjeld.

Vanlige folk har ikke kunnskap til å vurdere om det kommer til å inntreffe en kreditthendelse så dette produktet anbefales ikke til andre enn profesjonelle investorer og spekulanter. Produktet blir for komplisert for småsparere.

Rentebevis er et derivat, dvs at pengene lånes ut til Nordea som så plasserer penger i andre selskaper. Hvis noen av disse selskapene går dukken taper man penger og som vanlig småsparer blir det vanskelig, for ikke å si umulig, å følge med på dette. Man må i tillegg spare i fem år for å være sikret avkastning om det ikke skulle inntreffe en kreditthendelse. Tar man ut pengene tidligere kan man risikere både tap og gevinst.

Banker som selger rentebevis bruker mye av samme argumentasjon som de nå taper rettsaker på, eks. Røeggen-saken. Nordea og de andre bankene er ikke like agressive, men som lekmann skal mann ikke stole blindt på institusjoner som er laget for å tjene penger til seg selv. Husk at jo mer de selger, jo mer tjener de, og det er pengene dine som er innsatsen.

Hvordan lage en nedbetalingsplan?

Det er kjent at en av suksessfaktorene når man skal bli kvitt gjeldsproblemer er å lage en plan. Når vi skal betale ned gjeld så kaller vi dette en nedbetalingsplan, denne skal inkludere et budsjett,en liste over kreditorer, en plan for hvordan du skal betale ned gjelden. Nedenfor har vi forklart begrepene litt bedre.

En nedbetalingsplan er egentlig kun en plan over hvordan og når du skal betale kreditorene dine. Men det som mange glemmer er at kreditorene liker å se hvordan du har tenkt, altså hvordan har du tenkt til å betale dem tilbake. Ditt ord er ikke verdt mye for dem. Så ved å lage et budsjett og en liste over kreditorer så ser de at du har gjort en skikkelig innstats.

Vennligst vær oppmerksom du kan begynne på dette må du ha samlet opp alle krav i en post. Slik at du vet hvor mye du skylder.

Det du i praksis skal lage er en plan over hvordan du skal betale ned gjelden din og hvor mye du skal betale i måneden. Dette er ikke vanskelig, prøv å fordel det slik at du blir kvitt de dyreste kravene først. Men du må ha en balanse slik at kreditoren føler at du virkelig vil betale dem tilbake.

1. Budsjett
Dette budsjettet skal være nøkternt, glem hvor mye du har penger på tidligere. Det er viktig at kreditorene skjønner at du har tenkt til å forandre deg og dine bruksmønstere. Derfor er det svært viktig å kjøre på med et realistisk men nøktern budsjett. Husk at motivasjonen her er å bli kvitt gjeld. Så hvor mindre du klarer deg på, jo fortere går nedbetalingen av gjelden. Du kan lese mer om hvordan du lager et budsjett her.

2. Liste over kreditorer & nedbetalingsplan
Vedlagt budsjettet legger du ved en liste over alle kreditorer i tillegg til en plan hvordan du vil nedbetale gjelden. Dette bør du sende per post eller Fax.

3. Oppfølgings samtale
Du har nå sendt dem en nedbetalingsplan, et budsjett og en liste over alle kreditorer. Dermed må du ringe dem for å snakke med dem. Spør om de syntes det så bra ut, om de forespør noen endringer. Deretter kan du spørre om det er mulig å fryse renten i en liten periode.

4. Følg nedbetalingsplanen 
En ting er å lage nedbetalingsplanen men en annen ting er å følge den. Du får ikke denne sjansen to ganger. Så gjør det riktig denne første gangen. Husk, det er bare du som kan gjøre dette.

DNB rydder opp i lånefinansierte spareprodukter

Røeggensaken fører nå til at de 307 kundene som har hatt lånefinansierte garanterte spareprodukter nå får utbetalt summen de har krav på med øyeblikkelig virkning. Det er kunder som har lånt og tapt penger som først og fremst blir berørt av Røeggen-saken. DNB kontakter kunder som omfattes av dommen og ber kundene om å søke erstatninger.

Men dommen kan få konsekvenser for alle som har lånt penger for å kjøpe en av disse produktene:

  • DnB Hedgefond II obligasjon 2001/2006
  • DnB Sektor 2000/2006
  • DnB Global 2000/2006
  • DnB Sektor II 2001/2007
  • DnB Hedgefondobligasjon 2001/2006
  • DnB Kløver Ess 2001/2007
  • DnB Best Av 2001/2007
  • DnB Sektor 2001/2007
  • DnB Hjerter Ess 2000/2006

Grunnen er at DNB har funnet ut at samme feilen er begått med disse produktene. Dermed står flere tusen nordmenn foran frivillige utbetalningserstatninger fra DNB. Flere hunder millioner kroner vil nå bli utbetalt i erstatning til kunder som har blitt feilinformert.

Andre banker som Acta Kapitalforvaltning, Sparebanken Vest og SEB Privatbanken har klagesaker mot seg på lånefinansierte produkter, men har ikke på nåværende tidspunkt besluttet om noe skal tilbakebetales.

Acta, nå Navigea Securities, er kjent som en versting i finansbransjen og tidligere historikk kan tyde på at de ikke vil gjøre opp for seg. Fremtiden vil vise om de har skjerpet seg.

Hvordan bli kvitt forbrukslångjeld?

Forbrukslån er blitt en meget populær måte å finansiere ting man kanskje egentlig ikke har råd til. Men når pengene er brukt opp så kommer ofte den bitre ettersmaken, da skal nemlig du begynne å betale ned på lånet. Forbrukslån er en svært kostbar gjeld som vil si at mye av de månedlige avdragene er kun renter og gebyrer. Derfor er det svært mange som ønsker å kvitte seg med gjelden så snart som mulig, men det er ikke alltid like lett.  Det er også vanlig at mennesker med et forbrukslån også har annen type gjeld som kredittkortgjeld eller har andre forbrukslån. Da blir plutselig situasjonen for mange uhåndterbar og veldig vanskelig.

NB! Litt urelatert, men sjekk også hvordan si opp kontoavtale ved vesentlige endringer for bankinnskudd med dette skjemaet.

Så hvordan bli jeg kvitt gjelden?
Det første du må gjøre er at du må innse at dette er tall. Tall kan reduseres og ikke minst knuses over tid. Det vi prøver å si er at du må se at det er mulig å blitt kvitt gjelden, du må bare tro det selv. Hvis du ikke tror det selv så vil du ikke lykkes, det kan vi garantere.

Når du tror på det selv så må du prøve å finne en løsning på problemet. Men for å forstå løsningen så må du finne ut av hvordan problemet oppsto. Dersom du har mye forbruksgjeld så kan vi nok ganske raskt komme til konklusjonen om at du har levd over evne i en gitt periode. Nedenfor ser du hva du kan gjøre for å bli kvitt forbrukslångjeld i korte trekk.

Finn ut hvor mye du skylder
Det første du må gjøre er å finne ut hvor mye du har forbrukslångjeld. Hvis du også har en annen type gjeld så bør du også inkludere dette. For å spare deg for tid så bør du lage en liste over alle kreditorer sammen med beløpene du skylder de forskjellige.

Kartlegg ditt forbruk
For å kunne lage et nøkternt budsjett så må du finne ut hva du bruker penger på. Da vil du se en ubalanse som har fått deg i disse problemene. Det er anbefalt at du tar vare på alle kvitteringer i en måned eller så kan du bruke bankutskriften i nettbanken for å plassere pengene riktig.

Lag et nytt budsjett
Nå skal du lage et nøkternt budsjett som gir deg rom for å betale mest mulig ned på gjelden din. Husk at dette bør være realistisk og ikke minst så må dette være noe du tror er mulig. Glem heller ikke å legge inn sparing i budsjettet.

gjeldFinn finansiering
Nå har du laget et budsjett som gir deg maksimal kapital til å betjene gjelden din. Men det er kanskje noen verktøy som kan gjøre gjelden din billigere og du får dermed betalt mer hver måned. Refiansiering uten sikkerhet kan være en kjempemulighet til å redusere de høye rentene og gebyrene. Eller du kan kanskje få et lån privat av familie eller venner.

Hvor mye skal hver kreditor få?
Hvis du har fått refinansiering kan du bare droppe dette punktet. Men hvis du ikke har søkt eller ikke fått innviliget refinansiering så er dette svært viktig. Du har nå en post som skal gå til gjeld i budsjettet ditt. Men hvordan skal du fordele den? Vi foreslår at du setter opp en plan som betaler ned hvert krav. Altså at du fokuserer på et krav om gangen. Evt kan du dele likt.

Du bør også kontakte kreditorene å høre om hva de syntes, send dem først et brev som inkluderer da budsjett og full liste over kreditorer. Så tar du å ringer opp en rådgiver der og ber dem vurderere forslaget. Spør om det er mulig å fryse renta på kravet i en periode.

Følg budsjettet og nedbetalingsplanen
Nå som ting er gjort er resten opp til deg. Ha fokus på målet; bli gjeldsfri.