Archive by Author

Forbruksgjeld i tillegg til huslån og billån

Spørsmål:
Jeg har masse forbruksgjeld i tillegg til huslån og billån. Jeg klarer ikke å betale regningene mine, men vil så gjerne rydde opp i alt rotet. Jeg klarer knapt å åpne en konvolutt og har sluttet å gå i postkassa…. Hva skal jeg gjøre? Finnes det hjelp å få? Kanskje bare slå meg selv konkurs? Jeg er i full jobb og har grei inntekt, men er inne i en ond spiral.

Svar:
At du vil rydde opp i rotet er en bra begynnelse. For å få rom til å leve normalt samtidig som du skal ha penger til å betale regninger og gjeld er du nødt til å få en oversikt. Å lage et budsjett er derfor en god start. Skriv opp inntekten din på toppen og trekk fra utgifter til klær, mat, fritidsaktiviteter osv. Bruk gjerne kalkulatoren fra sifo for å se hva som er et normalt forbruk: http://script.sifo.no/cgi-bin/standard/standard.cgi. Så må du legge inn faste utgifter som boligutgifter, bilutgifter, tlf osv. Det du har igjen etter dette er betalt må gå til forbruksgjelden din. Har du 1000 kroner igjen og 10 kreditorer er det altså 100 kroner på hver i måneden. Så må du kontakte de du skylder penger og fremlegge budsjettet ditt og si hvor mye du har etter alle nødvendige utgifter er betalt.

Også lager du en nedbetalingsavtale med hver enkelt kreditor. Husk å prioriter den dyreste gjelden først. Har du ikke avdragsfrihet på boliglånet bør du søke om det slik at du kan betale ned mer på forbruksgjelden din i stedet. Du sier du har bil, er dette no du MÅ ha. Bil er dyrt.

Spare hver mnd?

Spørsmål:
Hva er ditt beste tips til å klare å spare opp litt ekstra hver måned? Går som regel i null, eller minus.

Svar:
Det beste tipset mitt er å være bevisst på hva du bruker penger på. Det er mange lommeboktyver i hverdagen, så se på hva du kan skrelle bort. Har skrevet et blogginnlegg om hvordan du kan spare penger i hverdagen, så les mer her: http://sunnokonomi.no/?p=2131

Spare til hus

Spørsmål:
Vi er 2 samboer, nyutdannet. Ingen studielån. Leie. Hva er den beste måte å kom seg i gang med sparingen til vårt eget hus? Vi leie for øyeblikket, og som alle vet det koster. Gjør det noe at vi begge har klart å gjennomført utdanningen uten å tå opp noe lån? Og pga. det, har vi ikke så mye egen kapital? (For øyeblikket bare 260,000 NOK)

Svar:
Ja, det er dessverre dyrt å leie. For å kunne kjøpe trenger dere 15 prosent egenkapital. Har dere ikke det kan dere høre om dere kan få foreldre til å stile sikkerhet i sin egen bolig for en periode. Det beste er selvsagt å spare selv. For å lage rom til sparing i hverdagen anbefaler jeg dere å sette opp et budsjett. Da vil dere ha stålkontroll på hva dere bruker penger på. Siden dere er et par bør dere også ha en felleskonto til fellesutgifter. Og den beste sparingen til bolig er BSU hvis dere er under 34 år. Ta gjerne kontakt med en rådgiver i banken for å høre hvor mye dere kan få i lån i dag.

Personlig konkurs

Spørsmål:
Hvordan gjør man for å slå seg personlig konkurs og hva er konsekvensene?

Svar:
Som privat person kan du ikke slå deg selv konkurs. Skylder du penger vil kravene dine etterhvert bli sendt til namsmannen som får arbeidsgiveren din til å trekke penger av lønnen din for at du skal betale ned på det du skylder. Forutsatt at du har en lønn som gir rom for å betale ned på det du skylder. Har noen av kreditorene pant i noe du eier, som bolig eller bil, kan dette bli tvangssolgt slik at de får pengene sine.

Mer her.

Alene med barn

Spørsmål:
Er alene med to tenåringer.Har relativt god inntekt, men har trang økonomi fordi jeg leier bolig. Hvilke kriterier legges til grunn hvis man skal få sosial støtte for barnas .fritidsaktiviteter, ferie o.l.

Svar:
Det er flere ytelser som er aktuelle dersom du er enslig mor. Kriteriene er at du må være ugift, skilt eller separert. Faktisk samlivsbrudd kan på visse vilkår likestilles med separasjon. Du må være alene om omsorgen for barn og fylle vilkåret om ikke å leve sammen med den andre av barnets foreldre eller en du har vært gift med. Du kan ikke få stønad dersom du har samboer og har hatt det i 12 av de siste 18 månedene. Du må ha vært medlem i folketrygden i de siste tre årene, og du og barnet må bo og oppholde dere i Norge. Noen av vilkårene kan fravikes etter bestemte regler. Du kan lese mer om de forskjellige ytelsene du kan søke om på www.nav.no

Økonomisk sammenbrudd?

Spørsmål:
AP og SV ser ut til å ha gjort alle de feilene som har skapt finanskrisen. Og oljefondet rekker knapt nok til de skyhøye pensjonene for det stadig voksende antall offentlig ansatte. Det jeg har lurt mye på de siste årene er hvordan man kan forberede seg på et mulig økonomisk sammenbrudd. Før kunne man kjøpe gull, men nå er det slutt på det også.

Svar:
For å ha en robust økonomi bør man prioritere å nedbetale gjeld og sørge for å ha en buffer. Det er ikke bare eksterne faktorer som kan føre til et økonomisk sammenbrudd. Blir du syk, ufør eller opplever et samlivsbrudd kan det også skape økonomisk krise for noen. Så minst mulig gjeld og mest mulig sparing er oppskriften.

Gjeld på skatt

Spørsmål:
Jeg sliter med gjeld på skatt samtidig som jeg har et par gamle inkassosaker jeg ennå ikke har fått ryddet av veien. Banken min vil ikke yte noen hjelp i og med at jeg har betalingsanmerkninger, og selv om jeg har et godt inntektspotensiale finner jeg ingen metode for å refinansiere gjelden min. Dette setter meg i en tvangsklemme jeg ikke kan komme ut av. Hva bør jeg gjøre?

Svar:
Skjønner godt at du føler deg i en klemme her. Og det lureste er kanskje ikke å refinansiere gjelden din. Mange tar opp dyre forbrukslån for å samle all gjelden, men ender opp med en dyrere rente. I dag betaler du nok 8,5 prosent i forsinkelsesrente. Så du bør derfor lage en nedbetalingsplan med de du skylder penger. Du sier du har et godt inntektspotensiale så start med å lage et budsjett for å se hva du MÅ bruke av penger til forbruk og regninger, også kan resten av pengene fordeles på de du skylder penger. Staten er ikke alltid villig til å bli med på en nedbetalingsavtale, men her gjelder det å gi de det fulle bilde og har du noe å selge så selg unna slik at du kan få betalt skatten din først. Samme med inkassosakene dine. Fremlegg budsjettet ditt og lag en nedbetalingsavtale med de.

Single i boligmarkedet

Spørsmål:
Har du noen hemmelige triks for oss som er single har høye bo utgifter og som ikke har mulighet til å spare noe særlig og som ikke kommer seg inn i boligmarkedet?

Svar:
Det beste er å lage et budsjett slik at du har kontroll på utgiftene dine. Lag mest mulig mat hjemme, inviter heller venner hjem til middag i stedet for å spise ute. Middagsgrupper hvor man lager middagen på omgang er både sosialt og økonomisk. Bo sammen med flere slik at boutgiftene går ned. Trenger du bil, eller lønner det seg heller å ta kollektiv, eller sitte på med en kollega til jobb. Kan du dele avis abonnement med naboen. Å handle på nettet kan ofte være billigere enn i butikk. Unytt å handle på salg.

Samlivsbrudd og gjeldfri

Spørsmål:
Jeg har etter samlivsbrudd for en god del år siden vært i økonomisk krise.Har opparbeidet meg 3 lån og kreditter utenom billån. Tilsammen kr. 280.000,-. Jeg har ingen sikkerhet. Offentlig ansatt med middels inntekt. Betaler kr. 8200,- pr. mnd. utenom billån kr. 3390,-. Dette er vel vanskelig å komme seg ut av.

Svar:
Ikke ta opp mer lån og betal ned på det du skylder så vil du bli gjeldsfri tilslutt. Du sier du har billån. Tenk på om du trenger bil, det er dyrt å ha bil, i tillegg kan du betale ned på noe av det du skylder hvis du selger bilen. For å få mer kontroll over utgiftene dine er det viktig at du lager et budsjett.

Sikring ved samlivsbrudd

Spørsmål:
Jeg har kjøpt leilighet sammen med min samboer. Vi ønsker nytt kjøkken, og jeg vurderer å betale for dette aleine (da han ikke har penger nå). Hvordan går jeg frem for å sikre at jeg får disse tilbake ved salg?

Svar:
Det er viktig at dere skriver en samboeravtale. Når det gjelder nytt kjøkken kan det også øke verdien av leiligheten. Dere kan derfor få en verdivurdering før og etter. I samboerkontrakten kan dere for eksempel sette at du skal ha igjen verdien av kjøkkenet, samt verdistigning som nytt kjøkken har ført til. Sett kronebeløp på dette for at det skal være helt klart.

Lengre nedbetalingstid

Spørsmål:
Jeg bor alene, og betaler litt over 10 000 til sammen i mnd i boliglån og husleie. Jeg merker at det går veldig så vidt rundt hver måned. Er det noen mulighet for å spørre banken om å f eks forlenge nedbetalingstiden for å kunne betale litt mindre hver måned? Jeg synes i utgangspunktet det er veldig bra å kunne betale ned på lånet mitt, men det er litt knapt akkurat nå.

Svar:
Ja, du kan absolutt høre med banken om å forlenge boliglånet ditt. Det er også muligheter å søke om avdragsfrihet hvis økonomien er trang. Så kan du betale ned mer når økonomien blir mer romslig. Men, ha i bakhodet at jo flere år du strekker boliglånet, jo mer koster boliglånet deg.

Gjeld ved samlivsbrudd

Spørsmål:
Etter samlivsbrudd og panikksalg av leilighet satt vi igjen med 836.000,- i minus. Summen skulle deles 50/50. Det skjedde ikke. Ekspartner går inn i forhandlinger på egenhånd og får godkjent gjeldsordning. Utregninger viser at summen han kommer til å bli trekt hver mnd utgjør så godt som kr.0,-Ergo, hele lånesummen går over på meg. Namsmann har satt ett lønnstrekk på meg til.kr.17.000,- pr. mnd neste 2 år. Min Sak: Jeg har under hele saksbehandlingen som nå har tatt 1,5 år betalt inn avtalt sum på kr.4000,- i mnd mens saken har vært under behandling. Jeg har gitt fem forskjellige tilbud om snarlig innbetaling til Lindorff/ Dnb på 50% av summen. Alle forslag er blitt avvist. I mellomtiden har jeg blitt sykemeldt og er nå sagt opp min stilling på medisinsk grunnlag, og må nå inn i helt nytt yrke. Dvs at jeg går kraftig ned i lønn, som igjen resulterer i at Lindorff/ Dnb vil få en langt mindre sum enn dem har forespeilet. Etter 1 års kamp, tok min far kontakt med advokat for og se om han hadde større gjennomslagskraft. Han har pr.dags dato ikke fått noe respons på henvendelsene til Namsmann, Lindorff eller Dnb. Dagens situasjon: Jeg er blitt ?umyndiggjort? og har i dag ikke midler til å betale de andre aktørene jeg skylder penger. Noe som resulterer i at det vil gå til inkasso. Som igjen resulterer i enda større gjeld. Hva kan jeg gjøre og hvem kan jeg nå kontakte for å nå igjennom slik at alle aktører får den sum penger dem skal hver mnd til alt er nedbetalt? Jeg har aldri hatt betalingsanmerkninger, inkassoer og alltid gjort opp for meg. Nå har staten valgt gjøre meg til en statlig økonomisk belastning i stedet for å gi en løsning som dekker alle aktører, og gjør at jeg kan opprettholde en viss form for selvstendig liv. Det er satt av skjønnsmessige kr.5250,- pr, mnd til husleie og kr.5675,- til livsopphold. Det skal dekke reiseutgifter, mobilregning, strøm, nett/ tv og livet generelt med husholdningsartikler/ mat/klær. Det sier seg selv at det ikke er midler igjen til å vedlikeholde de to siste lånetakerne jeg har igjen.

Svar:
Jeg skjønner godt at dette tærer på. Sålenge dere eide huset sammen og lånet sammen skal halvparten av gjelden dere satt igjen med være hans ansvar. Det er ikke så lett for meg å sette meg inn i hele saken her. Men, jeg ville helt klart purret på advokaten som ble satt på saken. Hvis ikke hadde jeg kontakten jussbuss. Det er gratis juridisk hjelp: http://www.jussbuss.no/. Det er helt urimelig at du skal sitte igjen med hele gjelden alene. Du kan også høre med NAV som har en gratis telefontjeneste du kan ringe på 800 45 353.

Betale ned lån eller kjøpe utleiebolig?

Spørsmål:
Jeg har en ett år gammel enebolig /verdi ca. 3,4m), og 1,2 mill i lån. Så kan det være at jeg om ikke lenge får ca. 2 mill utbetalt. Hvordan kan jeg best forvalte de pengene? Betale ned lån eller kjøpe utleiebolig?

Svar:
Det er vanskelig for meg å si. Investerer du i en leilighet kan det gi mer avkastning enn det du betaler i rente på boliglånet ditt og dermed være mer lønnsomt. På toppen av det hele får du leieinntekter. På en annen side vet man ikke hvordan boligmarkedet går og leiligheten kan stå tom i perioder. Snakk gjerne med en rådgiver i banken for flere råd.

Arv, betale lån?

Spørsmål:
Kjæresten har arvet litt penger og vi lurer på hva som er lurest å gjøre: betale ned huslån eller ha pengene på sparekonto. Vi er litt redde for å ha alle pengene våre i boligen hvis den plutselig skulle falle i verdi (vi bor i Oslo). Hva er ditt råd?

Svar:
Siden lånerenten er høyere enn renten du vil få på en sparekonto (unntak BSU) lønner det seg å betale ned på boliglånet. Å nedbetale på boligen er god sparing. Men, siden dette er kjæresten din sin arv kan det være lurt at han enten får en større eierandel i boligen eller at du tar et privatlån av han slik at det blir rettferdig.