Archive by Author

Lån og mat er ikke en god miks

25 år gamle Peter Rand fra USA er slått personlig konkurs pga lån tatt opp for å få levert mat på døren. Store mengder pizza, kinamat og annen mat ble finansiert av små lån tatt opp ved hjelp av tlf og epost.

Peter beveget seg ikke utendørs på fire år pga psykiske problemer og til slutt gikk det så langt at han ble slått konkurs.

Låneinstitusjonene som lånte ut penger til Peter i de fire årene sier at de ikke kunne ane at det var en mann med psykiske problemer som lånte pengene. «Søknadene var lik alle andre søknader » sier alle bankene som er spurt og dette har satt fart i diskusjonen om man må forlange at personer som søker lån må møte opp personlig for at man skal kunne vurdere tilregneligheten til vordende lånetager.

Peter kommer til å saksøke noen av låneinstitusjonene og forlange delvis sletting av gjeld han pådro seg de fire årene. Advokater sier at han kan ha en god sak, utilregnelige personer skal ikke kunne få låne penger.

Refinansiering av lån – full guide

Denne guiden fungerer nok best på de som har tatt opp forbrukslån eller har stor kredittkortgjeld, men det skal være muligheter for folk med alle typer lån. Har du mye penger utestående, så gjelder det faktisk å ta opp et nytt lån for å få samlet alt.

For mange uten økonomisk utdannelse eller særlig kjennskap til hvordan banksystemene fungerer, så høres det nok veldig rart ut å måtte se seg nødt til å ta opp et nytt lån når man ønsker å bli kvitt sitt gamle. Men refinansiering handler ikke kun om å øke inntektene, minke kostnadene og selge unna rubbel og bitt.

Her er det faktisk mer som skal til, og det administrative er vel så viktig som det rent praktiske. Har man ikke orden på økonomien og regningene som dukker opp, så vil man slite med å strukturere seg og betale ned lånet. Er det dog slik at du har ETT lån som du sliter med å betale ned, så vil nok ikke en slik refinansieringsavtale være noe særlig for deg.

Om du har sett Luksusfellen på TV3, så har du ofte sett at de blir nødt til å samlet hele lånet inn i ett samlet lån. Og det er nok noe av det smarteste du kan gjøre om du er presset opp i et hjørne slik mange av deltakerne på det programmet er.

Det finnes mange måter å skaffe seg et samlet lån på, men det aller beste og mest gunstige økonomisk er å samle det inn i et forbrukslån. De aller fleste banker, om ikke alle, som gir ut forbrukslån vil også være behjelpelige med å samle hele beløpet inn i èn samlet lånestruktur som du kan leve godt med.

Refinansiering av lån er ikke så vanskelig som du kanskje hadde trodd at det skulle være. Det eneste du trenger å gjøre er å sende inn en online søknad på en av bankene som tilbyr denne typen lån, og så er du klar til å skaffe deg en bedre privatøkonomisk situasjon.

Ikea med kreditt

Du visste kanskje at du får kreditt på Ikea, men det du ikke visste var nok at de nå selger dette bordet! Skulle ikke tro at det var 2013… ja, du leser riktig, det er fra 2013-katalogen.

ikeabord

Navigea Securities = skandalefirmaet ACTA

ACTA har startet et nytt selskapet Navigea Securities for å fortsette etter at Acta Asset Management mistet konsesjonen, Navigea Securities et nytt datterselskap som nå driver den operasjonelle virksomheten i Norge.

http://e24.no/boers-og-finans/acta-tapte-41-millioner/20228059

Siden Navigea er et datterselskap av ACTA bør man vurdere om man skal engasjere dem til å forvalte penger. Se også http://lån.priv.no/acta-finansgradighet-i-praksis/

Navigea spør på nettsidene sine «Trenger du hjelp til å få det meste ut av dine sparepenger? Navigea Securities tilbyr en rekke investeringstjenester og hjelper deg med å spare smart.» Historikken til ACTA viser at enormt mange sparepenger har gått inn i det store sluket og det på en urettmessig måte. Navigea er startet for å overta for ACTA…

Det finnes mange firmaer som driver med det samme i Norge i dag og kanskje er man best tjent med å bruke selskaper som har en plettfri historie. Samme hva man gjør skal man sjekke skikkelig og ikke alltid høre på de selgerne som lover mest. Selgerne tjener penger på at du kjøper deres produkter.

 

Se også http://frfinans.wordpress.com/2012/03/19/navigea-securities-gruser-grunnloven-og-evangelisten-markus/

yA Bank Forbrukslån

Forbrukslån uten sikkerhet hos yA Bank.

Du kan låne fra 25 000 kr til 400. 000 kr, med inntil 15 års nedbetalingstid og 3 års avdragsfrihet.

De sier om seg selv at yA Bank er en av Norges mest solide banker med en kapitaldekning på over 15 %, og er vinner av Bank-NM 8 år på rad samt at de jobber hardt for å tilby enkle og gode produkter med de beste betingelser til sine kunder.

De sier at din søknad får en seriøs behandling med et raskt svar.

Klikk her for å søke på lån fra yA bank

Låneeksempel: 65.000,- o/5år, nom./eff. rente 13,15%/15,85%, etabl. Geb. 900,- totalt 92.370,-

Lendo – lån

Lån inntil 350 000 kr fra Lendo.

De sier om seg selv: Lendo formidler din søknad til flere banker, kostnadsfritt, så du kan velge det lånet som passer deg best. Lendo er en del av Schibsted og hver dag hjelper vi kunder i Norge til bedre lånevilkår.

Svar på dagen! Bruk pengene på hva du vi. Mulig med lån hvis du er minst 20 år.

Kostnadsfritt — ingen skjulte avgifter.

De har noen minstekrav til de som skal ha lån:

Minstekrav:

  •     Ikke betalingsanmerkning eller noe inkassogjeld
  •     Inntekten bør være på over 200 000 kr/år
  •     Ang. lån på 50 000 kr eller mindre, er inntektskravet bare 120 000 kr/år
  •     Søkeren må være mellom 20 år og 70 år
Klikk her for å låne hos Lendo

Effekt. rente 16,84%, 65000 i 5 år, etabl.geb. 650, tot. 94150.

Santander – lån

Forbrukslån fra Santander Consumer Bank

Forbrukslån fra kr 30 000 til 350 000.

De har fra 1946 vært tilbyder av forbrukslån og forskjellige typer kreditter. Med 300.000 kunder er de en av Norges største innen forbrukerfinansiering.

Dette er et av de enkleste lånene å få. De ønsker å gi lån med gode betingelser, skreddersydd til folk sin økonomiske hverdag.

Du kan søke forbrukslån hos Santander Consumer Bank når:

  • er over 25 år
  • bor i Norge
  • har årsinntekt på minst 200 000 kroner
  • du er i fast arbeide, mottar uføretrygd eller alderspensjon eller annen pensjon, eller om du har vært registrert som selvstendig næringsdrivende i 3 år
  • ikke har betalingsanmerkninger
Klikk her for å søke lån hos Santander Consumer Bank

Låneeks.: Eff.rente 16,33 %, kr 65 000 o/5 år, etabl.geb. kr 0, totalt kr 93 244[button

Finansiering24 – lån til forbruk

Du kan søke om forbrukslån fra 10.000-250.000 kroner uten krav om sikkerhet hos Finansiering24.

Dersom du ikke ønsker å ha hele beløpet stående på egen konto, kan du tilbakeføre deler av beløpet. Dette beløpet betaler du da ikke renter på. Kredittrammen er tilgjengelig i seks måneder etter at hele lånet er nedbetalt.

Pengene er tilgjengelig med det samme dersom du overfører til en DnB NOR konto. Til konto i annen bank tar overføringen inntil tre dager.

Nedre aldersgrense er normalt 25 år og man må ha minimum 150.000 kr i årsinntekt for å få lån hos Finansiering24.

Klikk her for å låne fra Finansiering24

Eksempel på rente: Eff.rente 19,74 %, 65 000, o/5år, etabl.gebyr. 950,-, Totalt: 99 348

Kypros – ille ute

Kypros er et lite land med store økonomiske problemer og Kypros regjering har søkt offisielt om finansiell støtte fra de europeiske hjelpefondene. Dermed ble øystaten i Middelhavet det femte eurolandet som må be fellesskapet om hjelp til å klare de økonomiske skjærene. Hellas, Portugal og Irland har alle mottatt økonomiske hjelpepakker mens Spania mandag sendte en offisiell anmodning om finansiell støtte til banksektoren. Ikke overraskende Dette kommer det på ingen måte som en overraskelse i lys av de kypriotiske bankenes store eksponeringen mot Hellas og greske statspapirene. Flere av Kypros banker må ha store kapitaltilførsler innen utgangen av måneden for å leve opp til EUs solvenskrav. Den nest største banken Cyprus Popular Bank mangler alene 1,8 mrd. euro, noe som tilsvarer omkring 10 prosent av størrelsen på Kypros samlede økonomi. Men problemene stikker langt dypere enn feilslåtte greske investeringer. «Selv om det er Hellas som har skjøvet Kypros utover kanten var landet allerede hardt rammet. Landet har vært i resesjon siden 2. kvartal 2011 hvor en brann i et elkraftverk reduserte strømproduksjonen med 50 prosent. Økonomien er svak med stor vekt på landbruk og ikke minst turisme», skriver Geoge Neil i en kommentar til nyheten om støtteanmodningen. «Samtidig har Kypros bare i to år siden 1995 klart å ha overskudd på de offentlige finansene og underskuddet nådde i 2011 6,3 prosent av BNP.» Strenge krav At Kypros økonomiske utfordringer handler om mer enn «bare» store tap i landets banksektor understrekes av at finansminister Shiarly meddelte at landet også vil søke hjelp til sine finanspolitiske problemer. «Dermed unngår Kypros ikke å bli underlagt et strengt strukturprogram som også Portugal og Irland har fått», forklarer Geoge Neil. Det vites enda ikke hvor stort beløp Kypros vil søke om.

Spekulasjonene går på at det vil ligge mellom 6-10 mrd. euro. Selv om det nærmest virker som peanøtter i forhold til hjelpepakkene til Hellas, Portugal og Irland som alle ligger omkring 100 mrd. euro, må det sees i forhold til størrelsen på Kypros’ økonomi. I 2011 ble Kypros sin BNP beregnet til 17,8 mrd. euro. Den største siden de ble med i EU. Hjelpepakken vil med andre ord få Kypros’ statsgjeld til å eksplodere. «Statsgjelden lå i 2011 på 71,6 prosent av BNP og er dermed ikke særlig høy i europeisk sammenheng.

En hjelpepakke på 6 mrd. euro vil imidlertid isolert sett skyve gjelden opp til 106 prosent av BNP og 10 mrd. euro på 128 prosent av BNP». En hjelpepakke på 10 mrd. euro vil dermed bringe Kypros nesten helt i bunn i EU målt på statsgjeld i forhold til BNP – bare overgått av Hellas.

Kostnadene for et forbrukslån

Angående forbrukslån så tilkommer eventuelle «øvrige administrative kostnader» som fakturaavgift og etableringskostnader, så kommer renter. Før du søker privatlån, bør du undersøke ulike långivere og kalkulere på for å se hvem som gir de beste forutsetningene.

Dette gjøres enkelt på nettet der du også kan regne på lånet med en enkel lånekalkulator der man kan eksperimentere med renter og lånebeløp samt nedbetalingstid for å se om størrelsen på månedsavgiften er tolererbar for økonomien din. På nettet kan du også søke om lån og finne tips.

Når du søker på et lån, kommer låneinstituttet til å finne frem lånekalkulatoren sin og gjøre en vurdering av kredittrisikoen for å se om du har noe ubetalt gjeld eller betalingsanmerkninger.  Dine framtidige tilbakebetalingsevner vil også bli undersøkt nøye.

Forbrukslån – tenk deg godt om når det gjelder kostnadene

De såkalte forbrukslånene er det overordnede navnet for lån som raskt kan tas opp og som bare krever litt eller ingen sikkerhet. Det betyr også at forbrukslån oftest er dyre lån med etableringskostnader og renteutgifter på mellom 20 og 40 prosent i året. Forbrukslån kan tas hos opp både banker, finansieringsselskap, men også i detaljhandelen.

Lånene er svært populære, fordi de er så raske å oppnå. Baksiden er medaljen oppstår imidlertid, når låneren ikke kan betale forbrukslånet tilbake og ender i en gjeldsfelle. Reglene for långivning er i de senere årene blitt liberalisert i en grad at nesten enhver kan få et raskt forbrukslån – selv om de har betalingsanmerkninger. Spesielt unge mennesker har problemer med å styre dette selvbetjeningsbordet, og Norge har opplevd en voldsom stigning av unge som misligholder gjelden deres – som vil forfølge dem i tiår fremover.

Et raskt forbrukslån kan for eksempel brukes til ferie eller kanskje en flatskjerm. Men lån med omtanke og bruk lånekalkulatoren flittig.

Man skal derfor tenke seg om, når man tar opp et forbrukslån: La deg ikke blinde av et lavt månedlig avdrag på lånet. Se i stedet på de samlede kostnadene inkl. avdrag og gebyrer. Du bør også bruke minst like lang tid på å finne den riktige finansieringen som du bruker på å finne tilbud på den vedkommende varen du skal kjøpe.

Få styr på forbrukslånene – 6 gode råd

1: Forbrukslån er den dyreste type av lån overhodet. Ta bare et forbrukslån hvis du ikke har andre muligheter for å låne – f.eks. med sikkerhet i boligen. Og vær sikker på at du kan betale lånet tilbake.

2: Finn det billigste lånet ved å sammenligne lånenes effektive renter. Effektive renter skal alltid fremgå av tilbudet og du kan raskt sammenligne mange tilbud på nettet.

3: Lån i banken. Bankens renter og gebyrer er nesten alltid bedre enn de selvstendige finansselskapene fordi banken stiller større krav til økonomien din. Kan du ikke låne i banken, bør du nok ikke låne overhodet.

4: Husk å forhandle når du har funnet det riktige tilbudet. Långiveren tjener godt på å låne deg penger og selv om du kanskje føler at du ber om en tjeneste kan du ofte forhandle deg frem til en bedre avtale – for eksempel omkring oprettesesgebyret.

5: Samle forbrukslånene dine i ett lån. Har du spredt gjelden din på flere lån, betaler du også flere gebyrer, og dine samlede avdrag er vesentlig høyere, fordi du skal nedbetale på samtlige lån på ett gang. Husk at du alltid kan innfri et lån hvis du kan låne pengene bedre et annet sted.

6: Lån ikke til grensen. Forbrukslån har typisk variabel rente, så det skal også være plass i økonomien til at renten på lånet kan stige.

Forbrukslån – Har man ikke råd til å spare har man heller ikke råd til å betale avdragene

Jevnlig mottar jeg spammailer eller ser annonser for forbrukslån.

Hver gang tenker jeg: «Hvem pokker kunne finne på å gå på re reklamene ?»

For det første er forbrukslån noe av det siste som bør tilbys i en tid med finanskrise. I hvert fall hvis vi skal tro på mediene som sier at finanskrisen blant annet nettopp skyldes at for mange er blitt insolvente og ikke kan betale avdragene på lånene deres. (Personlig mener jeg  imidlertid at de folkene som ikke vet forskjell på børs og kasino bærer hovedskylden for det – så derfor mener jeg også at det er urimelig at vi andre skal betale regningen).

Nå, men tilbake til forbrukslånene.

Under oppgangstiden i midten av 2000-tallet skulle mange folk plutselig ut å låne et 2-sifferet antall tusentall kroner for å få råd til en nymotens flatskerm-tv.

Selv er jeg oppdratt med at har man ikke pengene må man unnvære, og jeg syns det er riktig.

Tilbake i 1995 knakk den ene siden av min daværende seng. Jeg måtte stille en sykkelkurv under kanten for å kunne ligge noenlunde stabilt om natten fremover. Jeg hadde ikke råd til en ny seng så ergo måtte jeg unnvære. Verre var det altså ikke med det. Trekvart år senere fikk jeg så tigget til meg en kassert sofa/seng slik at jeg igjen kunne ligge normalt uten å frykte at lamellene knakk om natten. Ytterligere 2 år senere fikk jeg råd til å kjøpe en skikkelig seng.

Lån har jeg bare tatt 2 ganger i hele livet mitt. Første gang i forbindelse med utdannelsen min (som jeg imidlertid ikke gjennomførte av personlige grunner). Annen gang var til selveierleiligheten min. Utdannelsen så jeg som en investering.
Leiligheten – tjah … Her betaler jeg jo bare avdrag i stedet for husleie. Også det kan ses på som en slags investering da jeg jo betaler presis det samme i «husleie» i dag som jeg gjorde da jeg flyttet inn for 11 år siden.

Men til vanlige forbruksgoder, som ikke kan betraktes som livsnødvendige kunne jeg aldri drømme om å ta et forbrukslån. Jeg får bare unnvære det jeg ikke har råd til. Har jeg ikke råd til å spare opp, har jeg heller ikke råd til å betale avdragene.

Hvor mye koster huslånet deg?

De fleste av oss kommer på ett eller annet tidspunkt til å ta et huslån – uansett det økonomisk sett er en veldig dårlig beslutning. Pga.. renter og gebyrer på lånet, så kommer vi nemlig til å betale mye mer for vårt hus enn det egentlig er verdt.

Jeg har tidligere snakket om lån til hus kjøp. Det fant jeg ut av at du skal betale over 2,5 ganger det lånt beløpet tilbake hvis du tar et 30-årig huslån.

For å gjøre det litt mer overskuelig har jeg laget nedenstående skjema. Det kan du se hva kredittkostnader fortsetter en masse forskjellige huslån. Alle kredittkostnadene er basert på 30-årige huslån med en rente på 7 %.

Lånets størrelse     Faktisk pris inkl. renter
1.000.000     2.627.640
1.500.000     3.941.460
2.000.000     5.255.280
2.500.000     6.569.100
3.000.000     7.882.920
3.500.000     9.196.740
4.000.000     10.510.560
4.500.000     11.824.380
5.000.000     13.138.200
5.500.000     14.452.020
6.000.000     15.765.840

De kredittkostnadene kan jo ta motet fra enhver. Jeg tror at det er de færreste som umiddelbar tenker over hvor dyrt det er å ta et huslån. Dessverre er det nok ikke noen vei utenom, hvis du vil ha et hus mens du er ung og har barna boende hjemme.

Samle alle lån i ett enkelt lån

Siden gjelden i norske husholdninger som ikke betjenes stadig stiger så er det fint at det tas opp at man bør begrense kredittkortgjeld.

Artikler med forskj. råd om hvordan man klarer kredittkortgjelda er fine å lese. Men like så viktig som å følge mange gode tips kan det beste være å først prøve å samle alle lån i ett, «Avskaff kredittkortgjeld», gjerne hos din lokale bank som kjenner deg.

Renten blir utrolig mye lavere hvis du klarer å legge frem saken din på en god måte hos banken. De forstår ofte hvordan folk har det og er selvfølgelig klar til å hjelpe så lenge de tjener på det, det er her du må overbevise dem om at du er en god betaler. Når de forstår det så vil de gi deg gode betingelser på lånet ditt og du vil slippe utrolig mye lettere unna hver mnd. Hvis du er i tvil om at det er slik det fungerer så se på luksusfellen, der får gjeldsofre god hjelp til å samle lån i ett og til å snakke ned renten.

Og har du mye gjeld og føler deg totalt neddynget uten håp for fremtiden kan det allikevel hende at bankene ser på deg som en person de kan tjene penger på. Og igjen, ser de muligheten vil de ta den. Husk at bankene kun er ute etter å tjene penger og har du masse forskjellige lån her og der så bør du la bankene få muligheten til tjene penger på deg slik at du får bedre råd. Høres ut som et paradoks, men slik er det.

Lykke til.