Archive by Author

Vil det lønne seg med et forbrukslån? Spørsmål og svar om forbrukslån

Ja. Det er mye man har lyst på her i verden, men det er slettes ikke alltid man har summen i hånden der og da. Lån er ofte en fin ting til å kunne kjøpe det man har lyst på uten å ha alle pengene der og da. Det være seg bil, hus, hytte, båt, bryllup, sydentur eller rett og slett noen råe felger man vil ha til bilen.

Saken er det at jeg lurer på å ta opp et forbrukslån hos Nordea (min og familiens faste bank)
Priser for Forbrukslån uten sikkerhet (Nordea)
– Lånesum 40.000,-
– Nedbetaling som jeg hadde tenkt 2 år

Hva er egentlig en «Effektiv rente»? Jeg vet sånn någenlunde hva det er, men ikke 110% sikker. I alle fall slik som jeg regnet på det vil et lån på 40.000,- kr hos Nordea med en effektiv rente på 14,20% koste meg 46.440,- kr når alt er nedbetalt etter 2 år inkl gebyrer? Det kan jo umulig stemme. Det er for billig til å tro. En kjapp hoderegning så regner jeg jo over dette.
I følge kalkulatoren på dinesider skal det stemme.

Det er jo bare å gange det månendtlige beløpet med 24 det, så har du antall måneder den månedtlige summen skal betales. Dette vil jo føre til 2 år.

Må jeg ha noe startkapital for slike lån – evnt hvor mye er det snakk om ca?

Sett at banken innvilget meg et forbrukslån på 40.000,- kr da. Hvor lurt er dette egentlig i den situasjonen jeg er i?

Her er svaret om forbrukslånet til den kunden som eventuelt måtte lure på om han skal ta seg et forbrukslån;

linken du gir til Nordea står det:
«* I regneeksemplet for effektiv rente er det lagt til grunn et annuitetslån på kr 50.000,- med etterskuddsrente, månedlige terminer og nedbetaling over 5 år. Det inngår i beregningene et etableringsgebyr på kr 500,- og et termingebyr på kr 45,-»

Dette gjelder også kun for plusskunder, så dersom du ikke er en plusskunde, så blir det atskillig dyrere.

Effektiv rente, er den renten du faktisk betaler, inklusiv termingebyret.

Jeg vil også minne deg om at vi er inne i en turbulent fase, og at handelsstanden stadig sier opp folk. Det er heller ikke lenge siden jeg leste om at du fikk denne jobben, så dermed er nok sjansen stor for at du er en av de første som må gå, dersom det blir innskrenkninger.

Videre vil jeg si at jeg ikke råder noen til å ta opp forbrukslån, og spesielt ikke studenter med ekstrajobb. Dessuten kan du fint klare å spare til dette ved å ta ekstravakter og legge unna en god del penger hver måned.

Det er etter min mening ikke dekning for å ta opp forbrukslån med tanke på din fremtid samt dine muligheter i jobbsammenheng. Et forbrukslån kan «lønne seg» dersom du er i en kortvarig økonomisk knipe som du uansett ser utgang på. Dette er ikke tilfelle hos deg, og da fraråder jeg deg på det sterkeste å ta opp et forbrukslån.

Hvordan går det med folk som tar opp forbrukslån?

Tidligere i bloggen har vi skrevet om hva forbrukslån er, og hvordan det kan brukes i det daglige liv. Mange lever jo over evne økonomisk sett, noe som gir en trang til å måtte ta opp forbrukslån – altså såkalte lån med skyhøy rente som kommer fra banken. Det er dessverre ikke alle som innser faren ved å ta opp et slikt lån før det er for sent, og her er faremomentene ved å ta opp forbrukslån:

– Du kan gå personlig konkurs dersom du ikke setter deg ordentlig inn i betalingsruten som banken har satt opp for deg ved lånets start
– Dine foreldre eller dine nærmeste må kunne stå ansvarlig for det resterende beløpet (samt renter) du ikke har betalt tilbake på forbrukslånet ditt
– Du vil sitte igjen med masse materialer du ikke har bruk for – et forbrukslån er et lån der pengene ikke skal være knyttet til noen spesielle verdier.
– Ved gjentatte inkassokrav vil du etter hvert måtte bøte med både det ene og det andre. Først går TV-en, deretter går bilen, deretter går huset. Du vil kanskje tenke deg om to ganger før du tar opp et forbrukslån nå?

Dette er altså faremomentene ved å ta opp et forbrukslån. Allikevel ser vi at flere og flere havner i denne «fellen», eller «Luksusfellen» som TV3 kaller det. Ingenting er som sosialpornografisk underholdning på andres bekostning. Moralen i dette blogginnlegget er som følger; tenk deg om to eller fire ganger før du opptar et forbrukslån – det er ikke nødvendigvis du som sitter igjen med inkassokravene.

Andre typer lån – studielån etc

Tidligere har vi i denne bloggen vært inne på noe som heter forbrukslån. Dette er et lån du kan ta opp til egen gevinst og som du bruker for å dekke over dine løpende utgifter i hverdagen. Haken ved forbrukslån er de skyhøye rentene, og at du ikke (mest sannsynlig) sitter igjen med noen materielle goder etter å ha brukt opp pengene. Mange velger allikevel å ta opp forbrukslån i og med at de kanskje har litt dårlig råd der og da?

Men et annet type lån er et såkalt studielån. Studielån er noe du, som student, får til å bo og leve på. Studielånet er et av de mest gunstige lånene du noensinne kommer borti, da det er lav rente og gode øvrige vilkår uansett studietilværelse. Men ikke regn med å få noe luksusliv når du flytter ut på studenthybelen!

Samtlige av dagens lån har renter. Dette er på grunn av at du låner av bankens penger, noe som gjør at de «taper» på å ha levert ut penger på din konto. Banken er altså et depot for aksjemegling, noe som gjenspeiles i at de kan gå konkurs. Dette skjedde en gang med DNB Nor, men staten (den norske stat) reddet hele situasjonen etter hvert. Heldig!

Mange mener at det å ta opp lån bare er tull, men om du skal finansiere din bolig eller din bil, så er det ofte svært svært nødvendig med et huslån eller et boliglån i en bank. Sjekk ut på din lokale bank hvilke vilkår du kan få for forbrukslån, boliglån og lån til bil.

Hva er et forbrukslån?

Du har kanskje sett reklame for forbrukslån på TV, i aviser eller rett og slett hørt noe om forbrukslån på radioen? Kanskje har du vært innom luksusfellen på TV3 og sett disse menneskene med alt for mange uåpnede regninger bli felt av disse forbrukslån-rentene?

Her er en guide som forklarer mer rundt fenomenet forbrukslån. For det er slik at forbrukslån defineres som et lån som tas opp for å dekke utgiftene du skal kjøpe materielle goder med. Alt fra playstation, XBOX, mat, ferie og liknende er frynsegoder du kan unne deg ved å ha tatt opp et forbrukslån. Haken ved å ta opp forbrukslånet er derimot rimelig klar; rentene er skyhøye!

De fleste som tar opp forbrukslån har i utgangspunktet ikke svært mye penger å rutte med. Det er derfor det kalles forbrukslån, altså å ta opp et lån til å dekke dine forbruk. Men allikevel ser vi at mange tar opp flere forbrukslån, og gjerne dekker sine foregående lån med nye. Da begynner man å gå på en smell, og flere har gått under dukken på grunn av dette.

Et tips er å ikke ta opp forbrukslån dersom du ønsker å drive med gambling eller liknende ting. Mange søker lykken på diverse casino-steder etter å ha tatt opp sitt første forbrukslån, noe som absolutt ikke anbefales. Her er det en stor risiko, og dette kalles å gamble med andre menneskers penger. Du låner tross alt av banken!

Velkommen til informasjon om forbrukslån

Informasjon om forbrukslån er en side som gir deg velbegrunnet og god informasjon om forbrukslån, grunnen til at folk velger å ta forbrukslån samt det positive og negative omkring forbrukslån. Mange velger å ta et slikt lån, og da er det godt å ha alt på sin side med tanke på informasjon og liknende.

Om du har spørsmål omkring forbrukslån som ikke blir besvart i denne bloggen, så er det bare å legge igjen en comment. Dette er viktig.

Velkommen til informasjon om forbrukslån – feel free to add a comment.