Archive | Privatøkonomi

RSS feed for this section

Gjeld på skatt

Spørsmål:
Jeg sliter med gjeld på skatt samtidig som jeg har et par gamle inkassosaker jeg ennå ikke har fått ryddet av veien. Banken min vil ikke yte noen hjelp i og med at jeg har betalingsanmerkninger, og selv om jeg har et godt inntektspotensiale finner jeg ingen metode for å refinansiere gjelden min. Dette setter meg i en tvangsklemme jeg ikke kan komme ut av. Hva bør jeg gjøre?

Svar:
Skjønner godt at du føler deg i en klemme her. Og det lureste er kanskje ikke å refinansiere gjelden din. Mange tar opp dyre forbrukslån for å samle all gjelden, men ender opp med en dyrere rente. I dag betaler du nok 8,5 prosent i forsinkelsesrente. Så du bør derfor lage en nedbetalingsplan med de du skylder penger. Du sier du har et godt inntektspotensiale så start med å lage et budsjett for å se hva du MÅ bruke av penger til forbruk og regninger, også kan resten av pengene fordeles på de du skylder penger. Staten er ikke alltid villig til å bli med på en nedbetalingsavtale, men her gjelder det å gi de det fulle bilde og har du noe å selge så selg unna slik at du kan få betalt skatten din først. Samme med inkassosakene dine. Fremlegg budsjettet ditt og lag en nedbetalingsavtale med de.

Single i boligmarkedet

Spørsmål:
Har du noen hemmelige triks for oss som er single har høye bo utgifter og som ikke har mulighet til å spare noe særlig og som ikke kommer seg inn i boligmarkedet?

Svar:
Det beste er å lage et budsjett slik at du har kontroll på utgiftene dine. Lag mest mulig mat hjemme, inviter heller venner hjem til middag i stedet for å spise ute. Middagsgrupper hvor man lager middagen på omgang er både sosialt og økonomisk. Bo sammen med flere slik at boutgiftene går ned. Trenger du bil, eller lønner det seg heller å ta kollektiv, eller sitte på med en kollega til jobb. Kan du dele avis abonnement med naboen. Å handle på nettet kan ofte være billigere enn i butikk. Unytt å handle på salg.

Samlivsbrudd og gjeldfri

Spørsmål:
Jeg har etter samlivsbrudd for en god del år siden vært i økonomisk krise.Har opparbeidet meg 3 lån og kreditter utenom billån. Tilsammen kr. 280.000,-. Jeg har ingen sikkerhet. Offentlig ansatt med middels inntekt. Betaler kr. 8200,- pr. mnd. utenom billån kr. 3390,-. Dette er vel vanskelig å komme seg ut av.

Svar:
Ikke ta opp mer lån og betal ned på det du skylder så vil du bli gjeldsfri tilslutt. Du sier du har billån. Tenk på om du trenger bil, det er dyrt å ha bil, i tillegg kan du betale ned på noe av det du skylder hvis du selger bilen. For å få mer kontroll over utgiftene dine er det viktig at du lager et budsjett.

Sikring ved samlivsbrudd

Spørsmål:
Jeg har kjøpt leilighet sammen med min samboer. Vi ønsker nytt kjøkken, og jeg vurderer å betale for dette aleine (da han ikke har penger nå). Hvordan går jeg frem for å sikre at jeg får disse tilbake ved salg?

Svar:
Det er viktig at dere skriver en samboeravtale. Når det gjelder nytt kjøkken kan det også øke verdien av leiligheten. Dere kan derfor få en verdivurdering før og etter. I samboerkontrakten kan dere for eksempel sette at du skal ha igjen verdien av kjøkkenet, samt verdistigning som nytt kjøkken har ført til. Sett kronebeløp på dette for at det skal være helt klart.

Lengre nedbetalingstid

Spørsmål:
Jeg bor alene, og betaler litt over 10 000 til sammen i mnd i boliglån og husleie. Jeg merker at det går veldig så vidt rundt hver måned. Er det noen mulighet for å spørre banken om å f eks forlenge nedbetalingstiden for å kunne betale litt mindre hver måned? Jeg synes i utgangspunktet det er veldig bra å kunne betale ned på lånet mitt, men det er litt knapt akkurat nå.

Svar:
Ja, du kan absolutt høre med banken om å forlenge boliglånet ditt. Det er også muligheter å søke om avdragsfrihet hvis økonomien er trang. Så kan du betale ned mer når økonomien blir mer romslig. Men, ha i bakhodet at jo flere år du strekker boliglånet, jo mer koster boliglånet deg.

Gjeld ved samlivsbrudd

Spørsmål:
Etter samlivsbrudd og panikksalg av leilighet satt vi igjen med 836.000,- i minus. Summen skulle deles 50/50. Det skjedde ikke. Ekspartner går inn i forhandlinger på egenhånd og får godkjent gjeldsordning. Utregninger viser at summen han kommer til å bli trekt hver mnd utgjør så godt som kr.0,-Ergo, hele lånesummen går over på meg. Namsmann har satt ett lønnstrekk på meg til.kr.17.000,- pr. mnd neste 2 år. Min Sak: Jeg har under hele saksbehandlingen som nå har tatt 1,5 år betalt inn avtalt sum på kr.4000,- i mnd mens saken har vært under behandling. Jeg har gitt fem forskjellige tilbud om snarlig innbetaling til Lindorff/ Dnb på 50% av summen. Alle forslag er blitt avvist. I mellomtiden har jeg blitt sykemeldt og er nå sagt opp min stilling på medisinsk grunnlag, og må nå inn i helt nytt yrke. Dvs at jeg går kraftig ned i lønn, som igjen resulterer i at Lindorff/ Dnb vil få en langt mindre sum enn dem har forespeilet. Etter 1 års kamp, tok min far kontakt med advokat for og se om han hadde større gjennomslagskraft. Han har pr.dags dato ikke fått noe respons på henvendelsene til Namsmann, Lindorff eller Dnb. Dagens situasjon: Jeg er blitt ?umyndiggjort? og har i dag ikke midler til å betale de andre aktørene jeg skylder penger. Noe som resulterer i at det vil gå til inkasso. Som igjen resulterer i enda større gjeld. Hva kan jeg gjøre og hvem kan jeg nå kontakte for å nå igjennom slik at alle aktører får den sum penger dem skal hver mnd til alt er nedbetalt? Jeg har aldri hatt betalingsanmerkninger, inkassoer og alltid gjort opp for meg. Nå har staten valgt gjøre meg til en statlig økonomisk belastning i stedet for å gi en løsning som dekker alle aktører, og gjør at jeg kan opprettholde en viss form for selvstendig liv. Det er satt av skjønnsmessige kr.5250,- pr, mnd til husleie og kr.5675,- til livsopphold. Det skal dekke reiseutgifter, mobilregning, strøm, nett/ tv og livet generelt med husholdningsartikler/ mat/klær. Det sier seg selv at det ikke er midler igjen til å vedlikeholde de to siste lånetakerne jeg har igjen.

Svar:
Jeg skjønner godt at dette tærer på. Sålenge dere eide huset sammen og lånet sammen skal halvparten av gjelden dere satt igjen med være hans ansvar. Det er ikke så lett for meg å sette meg inn i hele saken her. Men, jeg ville helt klart purret på advokaten som ble satt på saken. Hvis ikke hadde jeg kontakten jussbuss. Det er gratis juridisk hjelp: http://www.jussbuss.no/. Det er helt urimelig at du skal sitte igjen med hele gjelden alene. Du kan også høre med NAV som har en gratis telefontjeneste du kan ringe på 800 45 353.

Betale ned lån eller kjøpe utleiebolig?

Spørsmål:
Jeg har en ett år gammel enebolig /verdi ca. 3,4m), og 1,2 mill i lån. Så kan det være at jeg om ikke lenge får ca. 2 mill utbetalt. Hvordan kan jeg best forvalte de pengene? Betale ned lån eller kjøpe utleiebolig?

Svar:
Det er vanskelig for meg å si. Investerer du i en leilighet kan det gi mer avkastning enn det du betaler i rente på boliglånet ditt og dermed være mer lønnsomt. På toppen av det hele får du leieinntekter. På en annen side vet man ikke hvordan boligmarkedet går og leiligheten kan stå tom i perioder. Snakk gjerne med en rådgiver i banken for flere råd.

Arv, betale lån?

Spørsmål:
Kjæresten har arvet litt penger og vi lurer på hva som er lurest å gjøre: betale ned huslån eller ha pengene på sparekonto. Vi er litt redde for å ha alle pengene våre i boligen hvis den plutselig skulle falle i verdi (vi bor i Oslo). Hva er ditt råd?

Svar:
Siden lånerenten er høyere enn renten du vil få på en sparekonto (unntak BSU) lønner det seg å betale ned på boliglånet. Å nedbetale på boligen er god sparing. Men, siden dette er kjæresten din sin arv kan det være lurt at han enten får en større eierandel i boligen eller at du tar et privatlån av han slik at det blir rettferdig.

Kausjonist og gjeld ved konkurs

Spørsmål:
For noen år siden var jeg medeier i et AS som gikk konkurs. Jeg hadde kausjonert for 500.000 på et lån som selskapet hadde, og nå betaler jeg på den gjelden. Dette hindrer meg i å ta opp boliglån, og jeg er tvunget til å leie. Er alene. Er det noen vei ut av dette?

Svar:
Skjønner at dette ikke er en heldig situasjon. Som kausjonist har du ansvaret for gjelden og eneste mulighet ut av den er å betale ned.

God pensjonistøkonomi?

Spørsmål:
Jeg har en mor som snart går ut i pensjon som minstepensjonist (67 år). Hun har jobbet som selvstendig næringsdrivende og har bare fått mer og mer gjeld de siste årene. Nå har hun omtrent 1 mill i gjeld. Hva er det beste for henne for å sikre en ok økonomi fremover. som pensjonist? Bør hun betale ned så mye hun klarer på lånet eller bare betale de rentene og avdragene hun må? Lånet er bakt inn under huslånet, tror jeg, og hun eier ingenting av verdier.

Svar:
Det er mange eldre i dag som tar opp lån i boligen for å få bedre råd som pensjonist. Og det er ikke noe galt i det. Arvingene får mindre, men man får selv et bedre liv. Men, det er ikke så lurt å ta opp for mye lån slik at det blir vanskelig å betjene rentene hvis de skulle gå opp. Hun bør derfor betale ned såpass at hun vil kunne klare en renteoppgang. Hvis det er ok, kan hun søke om avdragsfrihet.

Kjøpe seg inn i hus

Spørsmål:
Jeg skal kjøpe meg inn hos samboer og lurer på åssen vi skal gjøre det. Huset har en verdi på over 4 mill og han har gjeld på ca. 2,1. Hvis jeg skal kjøpe meg inne med 1 mill, så sitter jeg med kun 25 %, men vil gjerne eie 50 %. Da er jo han plutselig uten gjeld. Åssen kan vi gjøre dette for at det skal bli mest riktig?

Svar:
Hvis du vil eie 50 prosent må du kjøpe deg inn med 50 prosent, altså 2 mill i dette tilfelle. Sørg for at du tinglyser din del slik at den er vernet for hans eventuelle kreditorer.

Minstelønn?

Spørsmål:
Jeg er snart en 20 år gammel jente som jobber i et bakeri. Jeg får 110 kr i timen, og er rimelig misfornøyd med dette. hva er tarifflønn for en som meg som jobber som butikkmedarbeider. Og hvordan kan jeg konfrontere sjefen min om en høyere lønn. Har spurt henne flere ganger men ikke lyktes. Takk for alle svar du kan gi _)

Svar:
Som hovedregel finnes ingen minstelønn i Norge. Hvor mye du skal ha i lønn er en avtalesak mellom deg og din arbeidsgiver, eller er regulert av eventuelle tariffavtaler. Det finnes dessuten enkelte minstekrav til lønn i noen bransjer. For eksempel er det i byggbransjen satt en minstelønn, satsene finner du på www.arbeidstilsynet.no. For å forhandle frem en bedre lønn er det viktig at du argumenterer for hvorfor. Gå ut fra stillingsbeskrivelsen din og pek på hva du leverer utover det som er forventet.

Samle smålån?

Spørsmål:
Hvor lurt er det å samle smålån som kredittlån o.l. i et lån hos firmaer som tilbyr dette?

Svar:
Sjekk alltid hvilken rente det er snakk om. Tar du opp et lån med en høyere rente enn det du betaler i dag for å samle smålån vil ikke det lønne seg. Lag heller en nedbetalingsavtale med hver enkelt kreditor.

Dyrere med kort

Spørsmål:
Vil du si det er problematisk/lite gjennomtenkt å gjennomgående ha 5000 – 10 000 å betale på kredittkort? Av og til faller en jo for div fristelser og jeg betaler regelmessig ned på kredittkortet mitt, men det begynner å bli en god stund siden det var i 0. Det plager meg litt, men spesielt i jan, feb & mars som er trange måneder blir det lite nedbetaling og gjerne noen kroner ekstra på krita.

Svar:
Det du må tenke på er om du hadde dratt kredittkortet hvis varen hadde kostet 20 prosent mer. For det er nettopp det som skjer, betaler du ikke regningen fullt ut vil det påløpe renter. Og jo lenger du venter med å betale beløpet, jo dyrere blir det. Plutselig koster varen du kjøpte det dobbelte og da hadde du kanskje ikke dratt kortet. Betale alltid kredittkortregningen i tide. Klarer du ikke det, så klipp det i to!