Archive by Author

Lån til skolepenger?

skolepengerOm du er en av de mange håpefulle som verker etter kunnskap men ikke har ressurser nok til å betale den høye prisen din læringsinstitusjon krever er det godt å vite at hjelpen er nær!

Du som trenger lån til skolepenger har nok helt sikkert gjort deg opp noen tanker om hvor mye du trenger å låne men det finnes en jungel av lånemuligheter der ute så pass på å gå for å det mest rasjonelle. Lån til skolepenger er for mange synonymt med Lånekassen som opererer med et godt tilbud for kommende studenter. Om du ønsker å låne skolepenger vil det automatisk bli lagt til din søknad i tillegg til fullt studielån og stipend, lånet blir ikke vurdert mot inntekten og formuen din.

Er du en av de som overveier å studere i utlandet kan det være lurt å revurdere dette, Dine Penger melder om mørke tall for fremtidige studenter. Siden 2006 har snittgjelden for bachelorgrader tatt i utlandet økt med 41 prosent, langt mer enn prisstigningen. Du vil med andre ord sitte igjen med mer gjeld fra Lånekassen enn dine felles studentkollegaer i hjemlandet.

Har du som student ikke krav på lån til skolepenger kan andre metoder gjøre at utdanningsdrømmen går i oppfyllelse men ta alt med en klype salt og vær forsiktig med valg av type lån da det kan koste deg dyrt i etterkant. Det mest fornuftige er å ta en tur i banken og snakke med en kvalifisert rådgiver, han eller hun vil være behjelpelig med å skreddersy et passende lån slik at du kan begynne med forberedelsene du har gledet deg så lenge til!

Låne depositum ved leie av leilighet?

Et depositum er en økonomisk sikkerhet som leieboeren gir utleieren, naturligvis på en lukket konto.

Mange av dagens utleiere krever et høyt depositum som kan være vanskelig å oppdrive uansett om du er førstegangsleier eller skal flytte til en annen leilighet. Da vil du nok finne et depositumslån svært befriene, det finnes nemlig tilbud til deg som trenger et lite dytt for å flytte inn i drømmeboligen!

Hva trenger du for å få innvilget et lån til depositum? Det viktigste er at lånet du tar opp virkelig er øremerket depositum da du en vakker dag vil få beløpet tilbake når du velger å flytte ut. Da er det ekstra deilig å vite at lånet du tok opp en stund tilbake allerede er mer eller mindre nedbetalt.

Neste steg vil bestå av finne hvilken bank som kan hjelpe deg med å gi deg et depositumslån, unngå lånegivere som tilbyr deg et rent forbrukslån med tilsvarende renter. Et gunstig lån til depositum bør komme med unike betingelser og en lav rente, gå for et etableringslån i din bank om du faller under de fastsatte kriteriene. Flere mediekanaler melder at det er blitt vanskeligere for folk på husjakt å betale tre måneder depositum når leiekostnadene samtidig skyter i været.

Vær smart og tenk deg grundig om før du signerer en lånekontrakt, det finnes fallgruver der ute som gjør at du kan sitte igjen med renter høyere enn lånebeløpet selv. I de fleste tilfeller vil lånegiver ha et form for inntektsbevis også om du vil søke om et depositumslån.

Stå klar med alt av papirer om du trenger lånet fort, det kan ta opptil flere dager å få lånet innvilget. Sist men ikke minst, sørg for å bli enig med utleier angående en felles depositumskonto slik at pengene havner i riktige hender og forblir der!

Lav rente i 5 år?

Sjeføkonom i SpareBank 1 Elisabeth Holvik mener at det kan bli lave utlånsrenter i ytterligere fem år. Dette skjer på grunn av at vi her en veldig lav styringsrente fra Norges Bank. Hun tror at renten vil bli ytterligere kuttet i 2013, antageligvis til høsten og økonomisk krise i mange land taler for å holde renten lav i flere år framover.

hovig

Styringsrenten er nå på lave 1,5 prosent og går den lenger ned så trenger ikke bankene å øke renten ytterligere, de vil da fortsatt ha sine meget gode marginer. En fortsatt lav styringsrente betyr at det er tilsvarende billig for banker å hente inn penger fra Norges Bank og internbankene, og det vil da motvirke økte boliglånsrenter.

Refinansiering av gjeld

Refinansiering betyr per definisjon å låne penger for å finanisiere et annet lån. Med tiden har begrepet utviklet seg og er nå et vanlig produkt for bankene å tilby kundene. Refinansiering kan være et fint verktøy for mennesker med mye kortsiktig gjeld (forbruksgjeld) for å redusere rentekostnadene og ikke minst få bedre kontroll over økonomien.

Refinansiering uten sikkerhet eller med sikkerhet?

Når du skal refinansiere gjeld så har du to typer som skiller seg litt fra hverandre. Refinansiering med sikkerhet betyr at du eier noe av verdi som du kan sette som sikkerhet får lånet. Banken vil ikke tillate at du setter en diamant som sikkerhet, men heller leiligheten eller huset ditt. Hvis du har eiendom som du kan sette som sikkerhet så anbefaller vi at du tar kontakt med din primærbank og hører om mulighet for å refinansiering.

Dersom du ikke har leilighet eller hus så kan refinansiering uten sikkerhet være et alternativ. Dette er et litt dyrere lån enn hvis du har sikkerhet, men du kan forsatt spare masse penger på renter og ikke minst gebyene som ofte er høy på en slik type gjeld.

Hvor kan jeg søke om refinansiering?

Hvis du ønsker refinansiering med sikkerhet så er det best å kontakte sin primærbank som helt sikkert kan gi deg et godt tilbud dersom betingelsene er gode nok.

Hvis du skal refinansiering uten sikkerhet så finnes det flere banker som tilbyr dette på nett og svar innen 24 timer.

Holder renten uendret på rekordlave 1,5 prosent

Sentralbanksjef Øystein Olsen meddelte i dag at styringsrenten holdes uendret frem til våren. Dermed blir styringsrenten stående på 1,5 prosent slik den har gjort en stund nå. Siste renteendring kom nemlig i mars i fjor, da renten ble senket med 0,25 %.

Til tross for at styringsrenten og nyhetene fra Norges Bank blir fulgt tett, betyr styringsrenten mindre for folk flest enn den gjorde før. I det siste har nemlig boliglånsrentene ikke svingt med styringsrenten, slik de pleide å gjøre tidligere. I det siste har mange banker, blant annet Den danske bank, DNB og Nordea, meldt at boliglånsrentene skal opp. Derfor kan lånehungrige nordmenn likevel vente seg en del dyrere lån til bolig selv om styringsrenten holdes på stedet hvil.

Det er også mye som tyder på at rentebanen for de nærmeste årene blir nedjustert. I rapporten til Norges Bank kommer det frem at sentralbanksjef Øystein Olsen kutter kraftig i  rentebanen, altså Norges Banks egen plan for hvordan styringsrenten vil ligge de fremover i de neste årene.

 

600 prosent årsrente

Vanlige bankkunder skal være glade for at de ikke må betale så mye rente som NetConnect. De skal nemlig betale en rente på kr 350000  for et et måneders lån på kr 700000. Det tilsvarer en årsrente på 600%… De må ha pengene for å holde seg flytende og i nøden spiser fanden fluer.

Styremedlemmer i NetConnect har lånt ut pengene så de har ihvertfall tro på eget selskap. Disse har stilt risikovillig kapital til rådighet:

  • Styreleder Ola Røthe (Sobona AS) – 154.000 kroner
  • Styremedlem Rolf Larsen (Accillion AS – 196.000 kroner
  • Styremedlem Karine Storaker Braathen – rundt 17.000 kroner
  • Konsernsjef og finansdirektør Jon Schjold – 100.000 kroner
  • 100.000 kroner av lånet vil motregnes honorarkrav fra arbeid utført av selskaper som er nært knyttet til to styremedlemmer.

Det er ikke første gang at NetConnect har hentet inn penger til ågerrente. Den 8. oktober i fjor tok selskapet seg et kortsiktig lån for 6 måneder på 3,16 millioner kroner. Dette lånet skal betales tilbake med 150 prosent av lånebeløpet. På årsbasis tilsvarer det en rente på 100 %.

Så får vi bare håpe at NetConnect klarer å stable avtaler på beina som vil redde dem fra fallitt.

Riktig info til regnskapsfører gir billigere drift

Hvis du driver firma må du levere riktig info til regnskapsføreren din. Å levere feil info eller for lite info vil fordyre prisen regnskapsføreren tar fordi han/hun må bruke lenger tid på deg. Her er en liste over det vanlige man må levere.

Last ned som PDF her

hva-levere-til-regnskapsforer-2

Refinansier boligen din og gi barna egenkapital

Hvis du er rundt 50 år i dag så har du fått en eksepsjonell verdistigning på boligen din. En verdistigning som vi sjeldent vil få igjen, faktisk så er du i en ganske så unik posisjon. Dine barn derimot som kanskje begynner å komme opp i 24-25 år har et helt annet utgangspunkt enn deg.  De går inn i et boligmarked som er kjørt opp til nye høyder, høyder de ikke kan nå. I tillegg så har bankene økt egenkapitalkravet betraktelig de siste årene. Dette gjør inngangsbilletten til boligmarkedet for mange blir umulig.

Hva kan du gjøre?

Vi skjønner at ikke alle har 200000,- kr liggene på bankkontoen, men du kan ha så mye mer enn det liggende i huset. En refinansiering av huset så kan du bidra til ditt barns etablering samtidig som du ikke merker noe nevneverdig til det. Dette kan du enten gi som forskudd på arv eller som et lån. Uansett så vil nok barnet ditt sette stor pris på det 🙂

Hvis du har flere barn så kan det selvfølgelig bli litt vanskelig, men samtidig så kan du tenke at dette er som å gi ut arv på forskudd.  Du kan også gjerne be barna spare opp litt penger selv og så dekker du resten selv.

Refinansiering eller kausjonist?

Mange velger å stå som kausjonist istedenfor, men da står dine verdier som sikkerhet for dems økonomi. Dette er et ansvar som de aller fleste klarer, men det finnes noen skrekkhistorier derfor anbefaller vi heller refinansiering.

Få ned renta på boliglånet!

Historisk sett skal vi langt tilbake i tid for å finne en lavere boliglånsrente enn den vi har per dags dato. Dette gjør at vi nordmenn har mer en gjeld enn noen gang, dermed har det aldri vært mer å spare på å prute ned renten fra banken enn det er per dags dato.

Hvordan redusere renta?

Banken kommer desverre ikke på døra og spør om du vil ha lavere rente. Faktisk så må du kreve det dersom du vil ha noe endring. Du er en verdi for banken så derfor vil de gjøre sitt ytterste til å beholde deg. Derfor kan det være lurt å forhøre seg med andre banker for å høre om de kan gi deg en bedre rente. Dersom de kan det så er det ingen grunn til at ikke banken din skal kunne gjøre det samme.

Dersom du har et førstehjemslån som utgangspunkt så kan du oppnå ennå mer renteavslag. Spesielt hvis du kjøpte eiendommen din for noen år siden, da har du hatt en markant økning i verdistigning på boligen din. Dette kan slå ut i egenkapitalen din. Hvis du har mer egenkapital vil du kunne få lavere rente av banken ettersom risikoen til banken blir mindre.

Når du endrer lånebetingelsene på lånet så blir det i praksis et nytt lån. Dette blir da en form for refinansiering. Selve refinansieringen koster ingenting, men det til tilkommer et gebyr på 750,-. Men dersom du får en god rente så er disse kronene spart inn.

Småbanker setter ikke opp rentene nå

skandiabanken

Ønsket om billigere lån er motivasjon til å flytte lånet, sier Øyhovden i Skandiabanken.

Nå kan det være på tide å skifte bank. Ihvertfall hvis du har lån. Storbankene setter opp rentene fordi de venter regelendringer. Småbanker setter ikke opp rentene nå så det kan være mye penger å spare. Med et boliglån på 2 millioner kroner og  0,5 prosentpoeng lavere rente, sparer du 120.000 kroner etter skatt over 25 år.

Det er nettbanker og små lokalbanker som ikke setter opp rentene og det betyr at de får mange nye kunder i disse dager. DinBank.no og Skandiabanken er blandt bankene som ikke har noen planer om å sette opp rentene med det første og derfor er det populært å bli kunder hos dem. Mange nye kunder henviser til rentediskusjonen, storbankenes grådighet og ønsket om billigere lån som motivasjon til å flytte lånet.

Grådige storbanker får selv skylda for at kundene svikter dem, alle lånetagere vil ha billigst mulige lån og det får de ikke hos de fleste storbankene.

En generell regel er at man bør ta en telefon til banken sin hvert år og forhandle om renta. Ofte vil banken gå med på å sette den ned for å beholde kundene.

Økonomiske tips til hybelboende studenter

Her er et par tips til deg som skal flytte på hybel og ta del i en litt tøffere hverdag økonomisk. Mange sliter med å endre hverdagen fra hjemmeboende til hybelboende, noe som er fullt forståelig. Det tar tid å omvende seg. Men her har du i hvert fall et par tips på veien slik at du kan få en OK økonomi også etter at du har flyttet ut fra mor og far.

1. Mat

Det første som slår en når den første ladningen med penger er brukt opp er maten.

Av pålegg som ikke blir så veldig dyrt i lengden kan jeg anbefale følgende varer:

Frokost, lunch mm.

Brunost – Godt, holder seg lenge, og blir billig i lengden

Andre oster – Samme som ovenfor.

Kokt skinke av de billige typene – Er godt og ikke så alt for dyrt.

Annet kjøttpålegg fåes kjøpt meget billig og godt i Sverige for de som måtte bo i nærheten av steder som Svinesund, Töcksfors mm.

Middag:

Pasta

Pasta er godt, og det er billig. Slageren her hos meg er alltid blandingen med makaroni og ost. Tar man på osten tidlig og rører rundt vil osten smelte og sette en kjempegod smak på makkaronien. Kjør på med litt krydder og ketsjup og man har en god meget enkel middag.

Potetprodukter og baconterninger

En annen slager her er potetprodukter (poteter, potetstappe mm.) og bacon/baconterninger synes jeg selv er veldig gunstig. Det er enkelt og utrolig godt.

En pakke baconterninger og et glass med potet -terninger -skiver -båter og småpoteter får man for tilsammen 30,- i sverige. Man må betale litt mer for det i her hjemme i Norge.

Hjemmelaget pizza kan bli sinnsykt godt, og ekstremt billig om man gjør det riktig.

Selv pleier jeg å lage pizzabunn, sørge for å ha ost og ketsjup/tomatpuré, og rett og slett ta det man har av fyll liggende. Pølsebiter, bacon, skinke, kjøttdeig og andre kjøttrester kan helt fint brukes.

 

2. Drikke

Man har mye man kan skylle ned i halsen. Vann er kjempesundt, godt, og tørstedempende. Problemet er at det ikke «alltid» er fullt like godt. Men noen ganger er det rett og slett slik at man må ofre smak for en litt tykkere lommebok.

Saft

Man har flere typer saft, alt etter hva slags butikk man normalt handler i (rimi, rema 1000 og kiwi er billigst har jeg erfart). Men det du skal vite er at det er utrolig mye sukker i saft, så det er helsemessig ingen fordel å drikke det hver dag. Men billig er det i hvert fall.

Kaffe/TE

Kaffe og eller te blir man fort veldig  avhengig av. Det er ufattelig kos å ha en kopp varm drikke når man sitter å ser på film og tar seg en røyk alene på hybelen.

Kaffe finnes det mange forskjellige typer av. Man får prøve seg frem selv med de billigste variantene.

Te  finnes det også ufattelig mange forskjellige typer av. For de som liker Earl Grey te kan jeg på det varmeste annbefale First Price sin Earl Grey te. Den er utrolig billig, og jeg synes den er kjempegod. Te fra merker som lipton er dyrt, men også ufattelig godt. Tenk økonomi i alle deler av drikke- og mat-delen.

Det er utrolig mye penger å spare om du klarer å kutte mat- og drikkekostandene med rundt 15-20 % hver dag. Slikt gjør tusenlapper etter hvert.

Melk

Melk er ganske dyrt om man drikker mye av det. Jeg klarer meg ikke uten, og tar meg alltid råd til melk. Det er godt å drikke, og det er kjempekjekt å kunne ta seg en tallerken Corn Flakes. Det inneholder mye energi, og er utrolig godt for kroppen. Om du skal bedre noe privatøkonomisk når du bor på hybel; drikk vann i stedet for melk.

 

3. Røyking

Det er veldig mange av oss som har den (u)vanen at vi røyker sigaretter. Det er slettes ikke alltid man har råd til å røyke når man bor for seg selv. Derfor har jeg et lite tips til alle hybelboende røykere der ute.

Ta vare på alle sneiper!

Finn en liten boks man kan skvise ut tobakk i. Det er faktisk ganske mye tobakk liggende i hver eneste sneip i askebegeret. Om man tømmer hvert eneste askebeger og samler på tobakken har man kjempemasse tobakk liggende.

Gå på Narvesen og invester i en Maispipe. Det koster 50 kroner, og er en god investering.

Om man putter et sigarettfilter som er tatt ut av papiret revet i to på langs inn imellom munnstykket og selve pipen, så har man filter. Man putter så noe av den oppsparte tobakken oppi pipa og fyrer på, det smaker nesten akkurat som sigarettene tobakken er skvist ut ifra.

Dette er mitt beste hybeltriks for røykere! Lærte det av en kompis av meg.

Men du må også vite at de aller fleste deltakerne på Luksusfellen på TV3 røyker. Med andre ord går det UTROLIG mye penger i røyk, så det aller mest økonomiske er naturligvis å stumpe røyken/kutte ut snusen og gå over til en nikotinfri hverdag.

4. Penger

Skal ikke si serlig mye hvordan man skal skaffe seg penger til livets brød, dette får man tenke ut selv. Men en ting jeg kan nevne, er at det lønner seg å ha fest. Folk mister enkroninger og andre ting innimellom puter i sofa/seng/madrasser osv. OG det viktigste, folk gidder ikke ta med seg flaskene sine hjem, de blir stående på ditt bord – slik at du kan pante dem dagen derpå.

Økonomi er som regel utrolig viktig når du skal flytte hjemmefra, og du kommer til å merke at det kan være vanskelig å ikke leve på kreditt i starten av oppholdet. Men etter hvert som du blir vandt til denne hverdagen, så vil også det pengemessige bli bedre og bedre.

5. Lån

Ikke ta opp lån med mindre du har et ønske om å kjøpe noe konkret. Det å leve over evne er ikke noe særlig – spesielt når du har faste utgifter å ta deg av. Et lån skal være noe som skal finansiere noe konkret, og det er kanskje ikke så veldig gunstig å ta opp forbrukslån med mindre du har en plan på hva som skal kjøpes inn.

Økte renter tross rekordoverskudd

Bankene er umettelige etter profit. De varsler nå renteøkninger selv om de allerede går med rekordoverskudd. Grunnen til at de øker rentene er en mulig økning i kravet om bankenes egenkapital. Kravet vil koste dem 10-11 milliarder kroner av fjorårets overskudd på 37 milliarder kroner.

rente-oppBankene har allerede dekket inn kravet om økt egenkapital så renteøkningen nå vil bare plusse på overskuddet til bankene samtidig med at det vil tære på folks lommebok. Med unnskyldningen om nye krav om økt egenkapital som EU og norske myndigheter stiller skal aksjeeisrne i bankene tjene mer penger på bekosning av lånetagernes finansielle situasjon.

Konsernledelsen i DNB foreslår å betale utbytte på ca. 2 kroner pr aksje til eierne, tilsvarende 25 prosent av resultatet pr aksje. For at slike utbytter skal bli mulige i fremtiden så skal altså rentene økes. I en treårsperiode skal de holde tilbake utbytte i forhold til det som er normalt, men de kommer ikke til å ta det ned mer enn 25 prosent. Til neste år skal de fortsette å bygge kapital, og det er for tidlig å si hva vil ende på da.

Frps Ketil Solvik-Olsen sa at han finner bankens utbyttepolitikk ganske merkelig.

– Opprettholder de utbyttenivået slik at eierne ikke skal ta noe av kostnadene i det hele tatt så blir det veldig urimelig. Da blir jeg meget kritisk. Da bruker bankene myndighetene som unnskyldning for å øke sin egen lønnsomhet, sa han.

Ikanos nettbank hacket

IKEAs kredittkorts norske avdeling IKANO er hacket av utenlandske hackere. Det er ingen son vet hvor stort omfanget er, men nettsidene var utilgjengelige tir. 12. feb.

Ingen av Ikanos kunder er berørt av angrepet og det er ingen sikkerhetsbrudd i forhold til bankkortet.

– Det er sterkt beklagelig at dette har skjedd, og noe vi ser alvorlig på. Nå får vi ta kontakt med Ikano Bank for å høre hva som har skjedd sier Kommunikasjonsrådgiver Jan Christian Thommesen ved IKEA Norge.

At nettsidene er nede tyder på at de var for dårlig sikret på forhånd.

Hovedproduktene til banken er IkanoVisa og bensinkjeden Shell sine MasterCard, i tillegg organiserer de batalingsutsettelser ved kjøp av varer.

Mange banker med BankId på mobil

Bankene DNB, Skandiabanken, Terra-banker og SpareBank1 bankene har BankId ppå mobil, men nå kommer mange andre norske banke etter. Da kan du logge deg inn uten kodebrikke for å gjøre alle de vanlige tingene du gjor i nettbanken, sjekke saldo, sjekke lånesaldo, betale reginger m.m.

De største bankene som nå følger etter er Sparebanken Vest, Gjensidige bank og Sparebanken Sør. De har ca. 700.000 kunder til sammen og dermed blir dekningen av BankId på mobil kraftig økt.

Her er en liste over de bankene som nå skal tilby tjenesten.

  • Sparebanken Vest
  • Sparebanken Sør
  • Sandnes Sparebank
  • Sparebanken Sogn og Fjordane
  • Sandnes Sparebank
  • Sparebanken Pluss
  • Fana Sparebank
  • Helgeland Sparebank
  • Spareskillingsbanken
  • DSS bankene
  • Landkreditt Bank
  • Lillesands Sparebank
  • Etne Sparebank
  • Skudenes & Aakra Sparebank
  • Luster Sparebank
  • Flekkefjord Sparebank
  • Haugesund Sparebank
  • Søgne og Greipstad Sparebank
  • Voss Sparebank
  • KLP banken
  • BN Bank
  • Gjensidige bank

Det er dog begrenset til kunder som har telefonabbonement hos Telenor, Djuice, Talkmore, Hello Norway eller Phonero. Det er kun disse som støtter BankId på mobil og det er ikke bestemt når andre telefonoperatører følger etter. Tele2 kommer etter i Mai mens en talsmann for Netcom sier «NetCom ønsker å tilby BankID til sine kunder, men vi kommer tilbake med tidspunkt for lansering».