Archive by Author

Online24 forbrukslån

Du kan søke om forbrukslån fra 10.000-250.000 kroner uten krav om sikkerhet hos Online24.

Dersom du ikke ønsker å ha hele beløpet stående på egen konto, kan du tilbakeføre deler av beløpet. Dette beløpet betaler du da ikke renter på. Kredittrammen er tilgjengelig i seks måneder etter at hele lånet er nedbetalt.

Pengene er tilgjengelig med det samme dersom du overfører til en DnB NOR konto. Til konto i annen bank tar overføringen inntil tre dager.

Nedre aldersgrense er normalt 25 år og man må ha minimum 150.000 kr i årsinntekt for å få lån hos Online24.

Klikk her for å låne fra Online24

Eksempel på rente: Eff.rente 19,74 %, 65 000, o/5år, etabl.gebyr. 950,-, Totalt: 99 348

 

Søke om forbrukslån direkte hos banken eller bruke mellomledd?

Det siste året så har det blomstret opp så mange tilbydere av forbrukslån at det er svært vanskelig å navigere seg til den riktige og seriøse banken. I tillegg så har det blomstret opp flere mellomledd, det vil si at du ikke søker direkte til banken men igjennom en tredjepart. Man kan godt definere denne tredjeparten som en megler. FINN..NO har jo til og med lansert sin egen versjon som heter PENGER.NO. Det er veldig sannsynelig at det bare vil komme flere og flere aktører på dette området.

Mange lurer på om det lønner seg å søke lån direkte eller bruke en mellommann. Nedenfor har vi listet opp, fordeler vs ulemper. Det vi har definert som mellomledd her er såkalte «lånemeglere», eksempler på disse er Axo Finans og MooreCredit.

Ulemper når du bruker en lånemegler

Når du er direktekontakt med banken, så har du en relasjon å forholde deg til. Da kan ekstra hensyn taes med eller at de får litt mer vurderingsgrunnlag. Du er også sikker på at informasjonen du oppgir er trygg hos dem. Når du er i direkte kontakt med banken så har du valgt banken selv og du er trygg på den.

Fordeler

Bankene må konkurere om deg og du kan derfor oppnå bedre betingelser enn du ville gjort alene.I tillegg så får du en full oversikt og kan sammenligne de forskjellige bankene. Kanskje du får et tilbud fra en bank du ellers ikke ville vist om?

Vi anbefaler….prøv begge deler samtidig. Ingen låneforespørsler er bindene og derfor kan du holde på som du vil. Så dersom du vil ha de beste rentene bruk både mellomledd og direkte kontakt. Deretter kan du se hvem som gir deg de beste betingelsene.

Trumf Visa gir deg poeng

visa-trumfDet finnes ikke så mange Visa Kredittkort som kan gi deg poeng/cashback, det er heller Mastercard som gir deg mest poeng/cashback.
Men det finnes spesielt et kort som vi syntes det er utrolig smart å skaffe seg, da dette er nyttig for alle. Trumf Visa gir deg ekstra poeng når du betaler med det i dems egne butikker, i tillegg så får du en prosent av alle andre kjøp.
Men nå tenker du kanskje, hva kan jeg bruke Trumf Poeng til?  Spekteret du kan bruke Trumf Poeng på har blitt veldig mye bedre, spesielt etter at Trumf gikk inn i et samarbeid med Eurobonus men du finner flere andre gode deals hos Trumf også. Nedenfor har vi laget en kort  liste over fordelene med Trumf Kredittkort.-2% poeng på alle kjøp i butikker som er tilknyttet Trumf -1% prosen på alle andre kjøp

-Ingen årsavgift

-Reiseforsikring

Betingelsene på Trumf Visa er helt innenfor hva du kan forvente av kort på markedet. Det er viktig å presisere at dette er et kredittkort. Det vil si at dersom du skal spare noe som helst på å skaffe deg et Trumf Visa kort så må du ha en vis økonomisk disiplin. Med en gang du ikke betaler regningen så begynner kronene å rulle sammen med renter og du går i minus og her er det en veldig høy rente dersom du ikke betaler.

Hvor kan jeg søke om å få et slikt kort?
Du kan gå på butikken å spørre etter et skjema eller du kan gå på www.trumfvisa.no nå å søke. Husk at de vil ta en kredittsjekk av deg. Trumf Visa har veldig strenge regler kontra andre kredittkort, hvis du får avslag på søknaden så ber vi deg innstendig om å ringe dem opp, da det kan være noe de kan tilby som f.eks en lavere kreditt.

Start-lån svindel anmeldt i Horten

Får man innvilget startlån bør man passe på at man oppfyller alle betingelsene.

Slik gikk det med to personer i Horten som ikke oppfylte betingelsene, de bodde ikke selv i boligene det ble gitt lån for:

hortenTo hortensere fikk boliglån som startlån på 1,4 og 1,2 millioner kroner or er nå politianmeldt av Horten kommune for brudd på lånebetingelsene. Begrunnelsen for politianmeldelsene er at lånetakerne har misbrukt de lånte midlene og dermed brutt betingelsene for å ha startlån. Kommunen har anmeldt låntakerne for å ha brutt forutsetningene lånetakerne ble enige med kommunen om da lånene på 1,4 millioner kroner i 2012 og på 1,2 millioner kroner i 2013 ble innvilget.

Administrasjonssjef Ragnar Sundklakk og ordfører Børre Jacobsen troppet selv opp på politikammeret for å levere anmeldelsene (det vitner vel foresten om at de ikke har mye å gjøre ellers i jobbene sine, en anmeldelse kunne like gjerne vært levert av ansatte i kommunen).

Start-lånene brukes til hjelp for folk med dårlig økonomi og som ellers faller utenfor de vanlige lånekanalene. REgelverket er meget streng og en meget detaljert sjekkliste må gås igjennom med låntakeren før lånet blir innvilget.

Det er Husbanken som gir startlån, men lånene administreres av kommunene. Link til info om Startlån i Horten kommune: http://horten.kommune.no/artikkel.aspx?MId1=2680&AId=2654

Horten kommune har innvilget 58 startlån i 2012 og lånesummen er til sammen på 40,8 mill. kr.

Ta alltid med deg Visakortet på ferie!

mastercard-ferieNoen sier, ta alltid med Mastercardet på ferie men vi sier ta med begge. Det har nemlig blitt slik at selv om du og jeg ikke betaler for å bruke kredittkortet så betaler noen for at du drar kredittkortet. Det er nemlig brukerstedet du drar kredittkortet i som må betale for at du betaler med kredittkort. Vi er kjent med at flere steder i utlandet dropper muligheten for å ta betalt med kredittkort og at du nå må ha Visakort da dette er billigere for brukerstedet Noen tar faktisk bare kontanter også, dette fordi kredittkortselskapne presser prisene opp for brukerstedene per transaksjon som gjør at de mister mye av fortjenesten. Denne mentaliteten har også spredd seg til Norge, vi opplevde dette sist i en Narvesen i Oslo.Så hvis du skal ut å reise så ta med deg et visakort og et kredittkort minst. Mange foretrekker å bruke kredittkortet av sikkerhetshensyn så derfør bør du ta noen forhåndsregler dersom du betaler med Visa. Ikke bruk Visa kortet med mindre det er absolutt nødvendig.

-Aldri gi fra deg kortet

-Ta vare på kvittering

-Sjekk saldo underveis

Du burde uansett alltid ha med deg mer enn et kort på ferie, disse to bør ikke oppbevares samme sted. Du bør i tillegg alltid sørge for å ha noe cash med deg på tur. Ekspertene anbefaler et mindre beløp i lokal valuta og et litt større beløp i dollar.

Lev enkelt og få mer i lån

Hvis du ikke har bil, barn eller visse andre forhold som gir deg ekstraordinære utgifter får du mye mer i lån enn de som har nevnte forhold. 2-3 småbarn og bil gjør at du risikerer å få opp til en million kroner minder i lån enn de som ikke har barn og bil. Og har du kredittkortgjeld, studielån, annen gjeld samt billån vil også dette påvirke hvor mye du kan bruke til boligkjøp.

Bankene ser på betalingsevnen, betalingsviljen kommer desverre i andre rekke og den som lever spartansk og har god betalingsevne selv med en middels inntekt kommer ofte dårlig ut.

Bankene bruker standard målemetoder fra SIFO og regner ut hvor mye du kan betale ned på et lån. De ser ofte ikke menneskene oppe i det hele så du bør dra til banken og snakke med dem ansikt til ansikt for å få de beste betingelsene.

Hvis du har to barn i barnehage regner banken med at du kan mister en betalingsevne på femti tuden kroner i året, det betyr selvsagt at de innvilger lavere lån. Familier med mange barn trenger ofte større boliger, men kommer altså uheldigst ut når det gjelder godkjent lånesum. Allikevel bør du snakke med kunderågiveren i banken og belyse forhold som er gunstige, f.eks. at barn i SFO er billigere enn barn i barnehage, at søskenmoderasjon gir deg romsligere økonomi, få med alle forhold som kan gi deg fordeler i diskusjonen.

Reduser risiko for kortsvindel

  • Gi aldri fra deg din PIN-kode. PIN-koden er personlig og skal ikke deles med noen andre.
  • Meld fra til banken med en gang hvis du mister kortet ditt eller hvsi du har en mistanke om svindelforsøk.
  • Undersøk kredittkortregninge i transaksjonshistorikken, se etter ukjente overføringer.
  • Bruk en regionsperre. Noen banker tilbyr muligheten for å sperre kortbruk for områder av verden der du selv ikke er, f.eks. Afrika, Sør-Amerika, Asia osv. Sperren kan da endres av deg selv i nettbanken før reiser til de områdene.
  • Bestill SMS-varsling. Noen banker tilbyr SMS-varsling hver gang kortet ditt blir brukt med beløp over grensen du selv setter.
  • Vis alltid en sunn skepsis til nettsteder, og aldri legg igjen kortdetaljer hvis du ikke føler deg helt trygg, de fleste nettsteder er helt trygge, men gjør gjerne en sjekk.

Bankene sperrer også kort uten at du sier ifra hvis de oppdager merkelige og uvanlige transaksjoner.  De har folk som sitter og arbeider med slike farer hele tiden. For eksempel overvåker de transaksjoner med tanke på unaturlige belastninger av bank- og kredittkort.

Bankene har innført et helt nytt system for å overvåke alle overførsler av penger. Når kredittkortdata blir stjålet eller tappet fra ett sted og brukt i et land som ikke har innført chip og pinkode, som for eksempel USA, vil systemet avvise transaksjonen av seg selv.

Så du er rimelig trygg hvis du passer på de punktene nevt over her. Dine og bankenes sikkerhetsforanstaltninger sammen er den beste sikkerhet for at du ikke blir svindlet.

 

 

 

Termingebyrer for boliglån

I skrivende stund er det stor forskjell på termingebyrene hos de forskjellige bankene. Skandiabanken og  Cultura Bank har ikke termingebyrer mens de fleste andre har gebyrer som utgjør opp til 15.000 kroner i løpets av lånets løpetid over 25 år.

15 kroner gebyr i måneden utgjør 180 kroner i året, og 3.600 kroner ekstra fordelt over 20 år. Heller ikke den effektive renten vil øke nevneverdig, her er det snakk om et par-tre promille, litt avhengig av hvor stort lån du har.

Termingebyrer for boliglån med flytende rente i de største bankene:

  Termingebyr Over 25 år
Skandiabanken 0,- 0,-
Cultura Bank 0,- 0,-
Danske Bank 45,- 13.500,-
DNB 50,- 15.000,-
Storebrand 50,- 15.000,-
Gjensidige 50,- 15.000,-
Nordea 50,- 15.000,-

Vi spurte pressekontakt i Nordea, Jørgen Lønnquist, om hva gebyret skal dekke.

– Selv om det er trekkes enkelt og raskt fra kundens konto, har vi blant annet kostnader til utvikling og vedlikehold av datasystemet som utfører trekkene hver måned. I tillegg har vi ansatte som passer på at alt fungerer som det skal, vi har kvalitetskontroller, og det koster å implementere rentendringer et cetera.

Så er spørsmålet om man får billigere lån hos banker hvor termingebyret ikke eksisterer.

Det er ikke mulig å gi et enkelt svar på, men det er ingen selvfølge at lånet blir billigere. Forbrukerrådets tjeneste Finansportalen.no lar deg sammenlikne bankenes veiledende priser, men de er altså kun veiledende og kan forutsette tegning av andre produkter.
På tjenesten plotter vi inn lånebeløpet 3 millioner, boligkjøpet 4 millioner og alderen 40 år.
– Her kommer Cultura på førsteplass. De har ingen termingebyr.
– Gjensidige kommer på andreplass, med 50 kroner i termingebyr.
– Tredjeplass får Skandiabanken, helt uten termingebyr.

Betale ned lån eller spare i banken?

– Rentene er på vei opp i løpet av et års tid så nå er tiden inne til å betale ned mest mulig på lånet istedenfor å spare penger i banken.

Det er ihvertfall rådene flere ledende finanseksperter gir akkurat nå. Det er varslet noe mer usikre tider i den norske økonomien og ekspertene baserer rådene sine på dette faktum. Både Virke, NHO og Norges Bank er skeptiske til økonomien fremover.

Det vil alltid være lurt å ha en liten buffer på sparekontoen i tilfelle uforutsette utgifter, men å betale ned på lån skal ha høy prioritet i tider hvor rentene ventes høye eller allerede er høye, sparerenten er alltid lavere enn lånerenten og derfor bør overskuddskapital brukes til å betale ned på lån.

Har man et lån på hus så bør man betale ned til man har en belåningsprosent på 60-75 prosent hvis man har mulighet til det. Da vil man få de gunstigste betingelsene, altså de beste rentebetingelsene på lånet sitt.

Men tross alle tips om renteoppgang så venter de aller fleste økonomieksperter i Norge at det ikke vil gå helt galt i økonomien. Vi er tross alt Norge, som har klart oss godt gjennom tidligere kriser og det vil neppe bli noe verre nå enn de forrige gangene, snarere vil vi ikke merke veldig mye til det.

 

Inkasso på lån smitter

venner-penger-lanUndersøkelser viser at har du mange venner som har betalingsanmerkninger og inkassoproblemer på lån har du større sjanse for å ende opp på samme måten enn en som har venner uten anmerkninger. Jo nærmere vennene er jo større er sjansen for at du er lik dem og har samme livsstil.

Derfor kan låneinstitusjoner og banker sjekke sosiale medier for å finne ut hvem som er vennene dine og så sjekke vennene for å se om de er dårlige betalere. Slik kan de prøve å sikre seg mot å få dårlige betalere som lånekunder. Både automatiske metoder og manuell sjekking av sosiale profiler kan bli tatt i bruk.

Men slike metoder er ikke utbredt i Norge, ihvertfall ikke på privatpersoner. I USA er dette utbredt, både når det gjelder innvilgelse av lån til privatpersoner og til firmaer. I Norge er det kun firmaer som blir sjekket opp mer enn å sjekke betalingsanmerkninger, men trenden fra USA, som Norge ofte følger, sier at dette kommer til å skje i større grad også i Norge i årene fremover.

Personvernet er sterkt i Norge innen finans og lånebransjen så kryss-sjekking av venner er foreløbig hindret av det vernet, men grenser for personvern flyttes stadig så om noen år kan vennene dine bli sjekket når du søker om lån.

 

Reiseforsikring i Skandiabanken sitt kredittkort

Skandiabanken knytter reiseforsikring opp til kredittkortet sitt. Det er kundene som har etterspurt dette sier Leif-Kjartan Bjørsvik i Skandiabanken. Alle som har kortet nå og alle som bestiller kortet får denne forsikringen og det blir ingen prisendring.

Slik dekker de forskjellige kortutstederne:

Vilkårene Skandiabanken DNB Mastercard Gebyrfri Gold
Reisegods én/samlet 15.000/40.000 20.000/30.000 20.000/25.000
Avbestilling én/samlet 20.000/40.000 10.000/30.000 25.000*
Forsinket reisegods 3.000 2.000/8.000 2.000/8.000
Reisesyke Ubegrenset Ubegrenset 7.500 000**
Hjemtransport Ubegrenset Ubegrenset 7.500 000**
Ulykke, invaliditet* 1.000.000 600.000 300.000
Ulykke, død* 50.000 600.000 300.000
Reisens varighet 60 dager 90 dager 90 dager

*Gebyrfri og Skandiabanken sin ulykkesforsikring har reduserte erstatningsbeløp etter fyllte 67 år. Det samme gjelder DNB sitt Mastercard etter 70 år.

Skandiabanken sin forsikring kommer godt ut på noen punkter og dårlig ut på andre punkter så det blir opp til hver enkelt kunde hva man legger vekt på som viktigst i en slik reiseforsikring.

Skal man ut å reise i mer enn 60 dager bør man vurdere andre kort enn Skandiabanken sitt fordi de har en maksgrense på 60 dager. Begge konkurrentene Gebryfri og DNB Mastercard har en maksgrense på 90 dager.

Reiser man aldri mer enn 60 dager i strekk bør man legge merke til aterstatning for invaliditet er adskillig høyere hos Skandiabanken.

 

 

Hvordan søke om kredittkort?

Hvordan søke om kredittkort?

I dag finnes det utallige kredittkorttilbydere med varierende beløpsgrenser, renter og rabatter. Felles for de aller fleste er likevel at de har en del krav til den som ønsker å disponere et kredittkort.

  • Du må være over 18 år.
  • Du må ha fast jobb og gjerne hatt denne over tid
  • Du må ha inntekt som overskrider 150.000 (denne varierer veldig)
  • Du kan ikke ha betalingsanmerkninger

soke-kortI tilegg til kravene er det en rekke andre faktorer som spiller inn når du blir vurdert som kunde. Inntekten din bør stå i forhold til gjelden din slik at du fint kan betjene dine allerede eksisterende forpliktelser. De fleste spør også om du er gift/samboer og hvor mange barn du har. Barn koster penger og bankene har skjema de følger i forhold til hvor mye som beregnes til hvert barn. Er du i et forhold kan sjansene dine øke hvis din partner også har inntekt.

Andre ting som kan tas til etterretning ved søknad om kredittkort er hvor ofte du har flyttet de siste årene, om inntekten din er stabil eller synkende og hvor mye utdannelse du har.

Bankene operer ikke alltid med samme tall. Noen kan ha mindre krav til inntekt/ gjeld / trygd og diverse faktorer. Får du negativt svar fra en tilbyder kan du prøve hos en annen. Har du betalingsanmerkning må du sørge for å få disse fjernet før du kan regne med å få kredittkort. Betalingsanmerkning er bankenes trygghet for å vite at de får pengene sine fra kunder. Har du misligholdt lån eller kredittkort før, er sjansen stor for at du gjør det igjen. Betalingsanmerkninger fjernes så fort misligholdet er gjort opp.

Når du søker om kredittkort fyller du et skjema, ofte online hos banken eller kredittkort tilbyderen du har valgt. Mange svarer deg i løpet av veldig kort tid (noen minutter til noen timer) mens andre svarer deg i løpet av noen dager. Det kan være lurt å velge ut banken du synes gir deg de beste betingelser på bakgrunn av dine ønsker med kortet.

Får du positivt svar blir det som regel sendt en del papirer til deg i posten som du må lese igjennom, skrive under på og sende i retur. Papirene skal inneholde alle betingelser så som rente, tilbakebetalingsfrister og andre relevante opplysninger for kredittkortet. Kredittkortet vil bli sendt til din folkeregistrerte adresse og kan tas i bruk så snart det er mottatt.

Viktig å tenke på før du refinansierer

refinansiere-samboere -personerSmålån og kredittkortgjeld er dyrt og lite gunstig for økonomien din. Har du flere smålån er det også fort gjort å miste litt kontrollen over alle kreditorene. For mange kan en refinansiering av dyre smålån være en god løsning.

Det er lurt å få avklart noen faktorer før du søker om refinansiering. Først og fremst må du ha oversikt over hvor mye gjeld du har og hvor stort beløp du ønsker å refinansiere. Ofte kan det være lurt å søke om et litt større beløp enn det du trenger, slik at nye dyre smålån i fremtiden kan unngås.

Når behovet ditt er fastsatt er det tid for å hente inn tilbud fra forskjellige aktører. Vilkårene varierer hos forskjellige banker slik at det er lurt å bruke litt tid på dette. De faktorene som er viktig å vurdere er hva slags rente de kan tilby deg, hvor lang nedbetalingstid du får og den totale kostnaden til slutt. Noen banker tilbyr også en eller flere måneder betalingsfri, det er fint å vite at du kan bruke det en måned det butter litt i mot. Du må også være sikker på at du har god nok betalingsevne til å holde det nye lånet, slik at ikke det blir misligholdt.

Når kan refinansiering være aktuelt?

Som regel er det for å samle dyre smålån og kredittkortgjeld at folk søker om refinansiering. Men det kan også være lurt hvis du kun har ett lån. Billånet som er 3 år gammelt kan være utdatert når det gjelder vilkår. Det kan derfor være en ide å se på lånebetingelsene for å sjekke om det er bedre rente og nedbetalingstid å hente hos andre utlånere.

Har du lån som er på vei til å bli sagt opp på grunn av ubetalte avdrag? Unngå betalingsanmerkninger og inkassogebyrer ved å refinansiere lånene. Det er viktig at dette gjør på et tidlig tidspunkt slik at du ikke pådrar deg anmerkning, har du ikke kredittverdighet er det ingen som ønsker å tilby deg refinansiering.

Hvis du har en eiendom med lite lån og trenger penger til for eksempel oppussing av denne, kan du også refinansiere lånet. Slik vil du få råd til å pusse opp, uten å ta opp et dyrt forbrukslån.

Private og kommersielle aktører sparer enorme beløp ved å skifte til LED-lys

Det er ikke bare på det private markedet LED-lyspærer er i ferd med å gjøre sitt inntog, også kommersielle aktører har sett hvilken gevinst det er mulig å hente ved å skifte ut lyspærene sine, og flere velger å gjøre nettopp dette.

Riktignok er det store utlegg og et stort lån som skal tas opp i forbindelse med selve utskiftningen, men med tanke på hva gevinster er på sikt, anser mange dette som vel unte penger selv om rentene løper. Tenk bare hvor mye strøm det er teoretisk mulig å spare i store industrihaller, hvor tusenvis av kvadratmeter skal belyses, og dette gjøre per i dag med glødelamper.

Et godt eksempel på dette er det danske motstykket til NSB, DSB, som nettopp har skiftet ut alle lysarmaturene i to klargjøringshaller for togsett, hvilket innebærer ikke mindre enn 400 armaturer i hver er byttet ut, for å kunne ta i bruk de mer moderne og driftseffektive LED-lysene.

I tillegg til rundt en kvart million i direkte utgifter i forbindelse med selve utskiftningen, regner DSB med å måtte bruke rundt 40.000 kroner i året i rene driftskostnader i forbindelse med samme. DSB regner imidlertid med å måtte gjennomføre en ny total utskiftning om 12 år, og sammenlagt har da utgiftene i forbindelse med overgangen til LED-lys vært på rundt trekvart million kroner. I samme tidsrom har bedriften så hatt besparelser på 120.000 kiloWatt om året, noe som gir en total besparelse på minst 2,6 millioner kroner, og det er etter at investeringen i nytt utstyr om 12 år er trukket fra.

Samtidig sparer denne besparelsen samfunnet for et utslipp på ikke mindre enn 65 tonn CO2, noe som kommer alle til gode.

Videre vurderer DSB å skifte all belysning ut til fordel for LED-lys, noe som er budsjettert til å koste et sted mellom 20 og 25 millioner kroner, og lånefinansieres, men som vil tjene seg inn igjen i løpet av en treårs periode. Deretter regner DSB med å spare inn nesten 100 millioner i løpet av de neste 12 årene før neste utskiftning.