Archive | Forbrukslån

RSS feed for this section

Større konkurranse på forbrukslån i fremtiden

Det blir mer og mer populært å ta opp forbrukslån til finansiering av allverdens forbruksgoder. Men det enorme lånemarkedet kan være vanskelig å overskue med de mange forskjellige rentesatsene og typer av lån. Ser man på lånemarkedet i Europa generelt har det hittil vært svært stor forskjell på de forskjellige lånekostnadene. Faktisk kan disse lånekostnadene variere med helt opp til 6 % de forskjellige landene imellom.

Men nå ser det lysere ut for låntakere i Europa. Europaparlamentet har nemlig vedtatt en ny lov om forbrukerkreditt. Dette betyr at fordelene ved EUs indre marked nå også gjelder for detaljleddets tjenesteytelser. Denne loven får innflytelse på lånemarkedet, da man nå som forbruker kan gå på jakt etter det beste lånet blant de mange kredittinstituttene og banker som finnes i hele Europa. Dermed blir konkurransen større blant långiverne i Norge som nå skal til å konkurrere med långivere over hele Europa.

Utover den større konkurransen på lånemarkedet fastslår den nyvedtatte loven at all reklame om lån og kreditt skal inneholde de samme opplysningene i hele Europa. Dessuten får man nå også som forbruker 14 dagers returrett på lån, noe som gir forbrukeren mulighet for å angre et eventuelt overilt lån.

Forbrukslån som aldri før
Finansrådet har på bakgrunn av kvartalstall for 2007 beregnet at Norge igjen i år har satt rekord i antall forbrukslån. Nodmenn låner penger som aldri før og det har betydd et rekordstort utlån på hele 160 milliarder kroner gjennom banker og finansieringsselskaper. I forhold til året før er det en stigning på cirka 23 milliarder kroner. Dette utlånet på 160 milliarder kroner svarer til at hver eneste voksne nordmann i gjennomsnitt skylder cirka 37.000 kroner i lån til forbruk.

At nordmenn låner som aldri før skal sees i lys av at det går bra for den norske økonomien. Folk har dermed generelt sett mer tiltro i framtiden og det stimulerer lånelysten, konkluderer flere eksperter. Dessuten er antallet långivere steget og det har skapt konkurranse på markedet som dermed har skapt mulighet for billigere lån. Forbrukerrådet opplyser dermed at 44 % av alle i aldersgruppen 30-39 år har stiftet forbrukslån innen de siste to årene.

Forbrukslån for å kjøpe glidemiddel

Kanskje ikke den mest kurrante saken, men det finnes saker der mennesker har tatt opp forbrukslån for å kjøpe erotiske artikler. Sist ble en mann tatt med «buksene nede», nærmest bokstavelig talt, for å ha tatt opp såpass mye penger i lån at han slet med å betale tilbake gjelden sin.

Og det var ikke akkurat hvilke som helst artikler denne manen valgte å kjøpe for pengene han tok opp forbrukslån for å kjøpe. Du tenker kanskje at han kjøpte seg en bil, et hus eller brukte de på luksusprostituerte i Spania? Nope.

Denne fyren valgte å bruke nærmere 200,000 på glidemiddel , noe som setter saken i et relativt spesielt lys. Har du informasjon om denne saken, så er det bare å ta kontakt i kommentarfeltet. Det er også litt for å minne deg på at et kjøp glidemiddel ikke alltid bare er et kjøp av glidemiddel – men også en ruinering av din finansielle situasjon.

Disse bankene tilbyr deg de beste forbrukslånene


Dersom du skal ta opp et forbrukslån, så er det en del ting å tenke på. For det første så må du være sikker på at du ønsker å ta opp forbrukslån med de rentene og den tilbakebetalingsplanen som følger. For det andre, så må du holde deg klar på at et forbrukslån mest sannsynlig vil holde deg fattig i noen måneder fra den dagen du tar det opp til du har betalt tilbake alt.

Men det finnes også mange forskjellige måter hos bankene å behandle folk som tar opp forbrukslån på. Her er en samling av de bankene som gir deg det mest gunstige forbrukslånet:

Santander forbrukslån gir deg følgende renter:
Effektiv rente: fra 13,88% til 21,33%

Tilbakebetalingstid: alt ettersom hva du ber om fra banken. Normalt rundt 2-3 år

Dette gjør at Santander er et OK alternativ for deg som ønsker å gjøre et større forbrukslån. Du kan bestille alt fra 10,000,- til 250,000,- norske kroner med et forbrukslån hos Santander, noe som absolutt skal være overkommelig.

Hva er de vanligste tingene å bruke forbrukslån på?

Mange har som regel en eller annen plan for hva de skal bruke forbrukslånet sitt på dersom de drar til banken og ber om det. Men det finnes også grunnleggende statistikker for hva de fleste faktisk bruker forbrukslånet sitt på. Det er både interessant, men også skremmende hva unge mennesker benytter lånte penger på. Her er oversikten over de vanligste tingene å bruke et forbrukslån på:
1. Reiser

Nærmere 40% av alle som tar opp forbrukslån har som mål å dra på en lengre feriereise eller bryllupsreise for pengene. En reise er ingen materiell ting, så etter endt reise sitter man igjen med kun dyre renter og en tilbakebetalingsplan fra banken som skal følges.
2. Materielle goder

Film-DVDer, speilreflekskamera, en ny Louis Vuitton-genser og liknende er ting som ofte blir finansiert med forbrukslån. Dette er ting som man ved en senere anledning kan selge dersom nedbetalingsplanen fra banken ikke sitter helt som den skal, men man må regne med å få mye mindre igjen for pengene enn det man i utgangspunktet betalte.
3. Nedbetaling av andre forbrukslån

Her lukter det luksusfellen lang vei. Ofte er det slik at folk ønsker å dytte problemene vekk fra hverdagen, og løsningen kan bli å ta opp nye forbrukslån for å dekke over sine gamle. Dette er et økende problem, og kan i verste fall ende med personlig konkurs med bil, hus og liknende på kjøpet. Vær forsiktig, og ikke finn på å dekk over dine gamle forbrukslån med nye!

Dette er stort sett oversikten over hva nordmenn bruker forbrukslån til, og her er det en del skremmende varianter av pengebruk. Vær forsiktig med pengene du låner, rådfør deg med en økonom før du tar opp forbrukslån og pass generelt godt på lommeboken din. Da håper jeg at du får det finansielle i orden og slipper å ta opp et forbrukslån!

Hvor stor prosentandel av det norske folk tar opp forbrukslån?

Spørsmålet angående omfanget av forbrukslån er et spørsmål som angår svært mange samfunnsøkonomer og siviløkonomer. For det første, så er det disse menneskene som har en god oversikt over hvordan forbrukslån kan endre livene for mange – til både det gode og det onde. Mange tror at forbrukslån er noe som tilhører den skjermede massen, men så feil kan man ta.

Her er en oversikt over nordmenns vaner angående forbrukslån:

– 1 av 10 unge har på et eller annet stadium i livet tenkt tanken på å ta opp et forbrukslån.
– 6% av det norske folk vil ta opp forbrukslån i løpet av livet sitt
– 99,2% av alle som går på økonomstudie tar ikke opp forbrukslån. Ser dere sammenhengen?

Ut over dette, så er det noen andre viktige punkter å få med seg angående nordmenns vaner når det kommer til økonomi og slike ting. Men det viktigste er tallene på prosentandelen av det norske folk som på et eller annet tidspunkt tar opp forbrukslån. For det er faktisk skremmende høyt, mener norske økonomer.

6 prosent, eller 6 av 100 nordmenn vil i løpet av livet sitt ta opp et forbrukslån. Det er mye i forhold til andre europeiske land, og dette forteller vel noe om det samfunnet vi nordmenn lever i. Her kan man ta opp dyre forbrukslån uten nødvendigvis å få problemer med å ta regningen når den kommer. For et herlig samfunn det er!

Forbrukslånets historie

Da bankene i USA en gang i tiden valgte å gi ut penger til alle som ba om det på 1700-tallet, så ble ordet «forbrukslån» først tatt i bruk. Tidligere hadde man spinket og spart på pengene i banken, men etter hvert skjønte de amerikanske bankene at man kunne ta renter for alle lån, og fenomenet forbrukslån ble født.

Ikke lenge etter at amerikanerne hadde sendt ut penger i hytt og gevær, og tjent en god slant på dem samtidig, så begynte europeerne med det samme. Bankene i Sveits, Nederland og i Storbritania var blant de første som ga ut forbrukslån, og det ble svært populært å ta opp slike lån i storbyene for å mette både familie og venner. Man kan vel kalle dette for mer et nødlån for å overleve enn et forbrukslån, men det får så være.

Kriteriene for å ta opp forbrukslån den gang var følgende;

– Du må eie din egen gård
Dette var før den industrielle revolusjon, noe som sier oss at det ikke var særlig til hjelp å hente blant storbyenes murhus og leilighetskomplekser.
– Du måtte ha kone OG barn

Det var ikke snakk om å gi ut forbrukslån til single karer som sløste dem bort på alt mulig tull. Her skulle det drives seriøst.
– Du kunne ikke ha en alkoholiker i familien.

Hadde du opplyst riktig informasjon og gjennomgått alle disse tre kriteriene, så var det ingenting i veien for at du kunne skaffe deg et forbrukslån. Det var slik forbrukslånet begynte, og resten av historien vet vi allerede. That’s how the americans oppfant forbrukslånet!

Hvor lurt er det å ta opp forbrukslån?

Mange ungdommer, og spesielt de med økonomiske trange tider, vil en eller annen gang vurdere å ta opp et forbrukslån hos banken sin. Mange aktører i bransjen tilbyr gunstige priser og tilbakebetalingsprosenter, men det er allikevel mange som ikke tenker over konsekvensene ved å ta opp et forbrukslån.

«Forbrukslån er IKKE lurt», mener mange. Selv om du regner deg frem til at det kan gå med tilbakebetalinger og andre økonomiske spørsmål. Så er slike lån kun anbefalet som nødløsning med svært kort nedbetalingstid. Kanskje ikke uten grunn, for hvis du IKKE betaler til forfall så er du fucka. Det er nesten det bankene håper på, iallefall dem som aktivt reklamerer for forbrukslån. Bankene tenker jo mest sannsynlig på at de kan tjene penger på deg som kunde dersom du velger å ta opp et forbrukslån, da både gebyrer og renter er svært høye.

Hvis du på død og liv skal ha dette utstyret (trenger du egentlig en ny playstation og to TV-er? nei..!) så snakk med foreldrene dine. Kanskje dem kan ta sikkerhet i boligen og ta opp lån der, slik at du får enda gunstigere betingelser og en fleksibilitet som gir det sjans til å hoppe over en betaling eller to. Dette er en nødløsning som passer relativt godt til ungdom i 18-20 årsalderen som har ønske om å øke sine materielle goder. Tenk deg altså nøye om før du tar opp forbrukslån- løsningen kan allerede ligge hos dine foreldre.

Livet er ikke forrutsigbart. Du kan bli sjuk. Masse kan skje som gjør at du trenger penger. To år er faktisk lenge nok til at det VIL skje noe.

Eksempelvis hvis du er fucka EN mnd, og ikke greier å betale. Da har du iallefall ikke penger neste mnd. For da fikk du plutselig to avdrag på en gang, siden du ikke betalte den forrige….. Hva må du gjøre da? SELGE det du kjøpte? Ikke uvanlig at man må det, og det går i dundrende tap.

Hvis du IKKE vil snakke med foreldrene dine om dette (anntar at du ikke er så gammel, er du i det hele tatt gammel nok for å få forbrukslån?) så er nok ikke det fordi du ikke kan. Men fordi du vet at dem ikke vil være positive til det.

Et annet triks er å spørre arbeidsgiveren din om du kan få lån via jobben. Det er ikke så halvdumt det med direkte trekk i lønn. Hvis han stoler på deg vel å merke.

Dessuten er økonomien i dag så ustabil at du skal ikke tro noe. Det er jo totalt idioti og ta opp langsiktig (for to år er langt) LÅN i dags dato. Det er gambling. Tror forresten ikke så mange banker vil gi lån i dag nå som finanskrisen er på sitt verste.

Ikke gå i forbrukslåna… tar du opp forbrukslån kan du fort bli avhengig. Det skjer mange, fordi du ofte (i normale tider) får tilbudene rennende over deg. Dersom du kjøper deg en eller to sydenturer for pengene du låner, så kan du egentlig bare se langt etter å tilbakebetale dem på en god stund. Kanskje blir du avhengig av disse forbrukslånene og velger å ta opp nye lån hele tiden. Life sucks, det kan man vel bare si.

Ingen av dem som gir forbrukslån har noe felles system som forteller om du har lån hos andre. Derfor kan du jo bare ta opp 10-15 forbrukslån på noen millioner til sammen ,ta deg en tur til Las Vegas og satse alt på rødt. Det er ca like smart. Men ta å sjekk ut hvilke banker som tilbyr hvilke forbrukslån, og pass på å få en god rente dersom du skal ta det opp. Lykke til, og ikke ruiner deg selv!

Hvor gammel må du være for å ta opp forbrukslån?

Om du ønsker forbrukslån, eller andre typer lån for den saks skyld, så er det ofte slik at man må utfylle visse kriterier som banken forutsetter. På studielån må du være student, boliglånet skal kun brukes til å finansiere en eller annen form for bolig, billån skal finansiere ditt kjøretøy og liknende. Men et forbrukslån kan man bruke på hva man vil, og har derfor noen særegne kritierer. For hvor gammel må du være for å ta opp forbrukslån?

Ut i fra Santanders forbrukslån-side, finner vi følgende informasjon:

Alder

Du må være fylt 25 år og ha over kr 140 000 i inntekt, ikke ha betalingsanmerkninger/registrerte inkassosaker, og har bodd i norge de siste tre årene for å søke om forbrukslån fra Santander.

Dette er krav som har visse slingringsmonn i forhold til både alder og inntekt, men de fleste banker ønsker ikke å gi ut forbrukslån til 18 år gamle mennesker med tanke på at pengene mest sannsynlig blir brukt til flatfylla på Magaluf. Allikevel finner mange mennesker det fornuftig å ta opp forbrukslån i ung alder, da de materielle godene ved et forbrukslån er mange og store.

Jeg har lett litt rundt, og funnet ut at gjennomsnittsalderen for å ta opp forbrukslån ligger på ca 22 år, noe som ikke er spesielt høyt eller overraskende. Du kan altså ta opp forbrukslån i alle aldre, men pass på at enkelte banker (som Santander) krever en viss berettighetelse før de gir ut forbrukslån til deg.

Informasjon om forbrukslån: Trenger du egentlig forbrukslån?

Jeg forstår deg. Du er i en økonomisk krise og trenger penger til mat/betale regninger og liknende. Og plutselig ser du en annonse som kan tilby deg et relativt rimelig forbrukslån til en billig penge. Vel, det skal være mulig å kunne si nei allikevel. Hører du til den andre gruppen som tar opp forbrukslån, så ligger motivet med å låne pengene i å godte seg med materielle goder som du ellers ikke hadde kjøpt – sånn som 42″ Plasma-TV, speilreflekskamera, ny PC, XBOX og liknende.

Om du føler deg truffet som medlem i sistnevne, så anbefales det på det sterkeste å vurdere sterkt igjennom om du i det hele tatt trenger disse tingene – og spesielt om det ikke finnes noen annen måte å finansiere det på enn via et forbrukslån. Sjekk gjerne litt rundt på internett over hvor dyre slike forbrukslån er, da vil du få et rentenivå som er mest sannsynlig langt over det du er villig til å betale.

Det er dessverre mange 18-åringer som må lære seg at forbrukslån ikke alltid lønner seg, og mange av disse lærer det «the hard way». Om man kanskje skal snuse på egen bolig, eller allerede er bosatt i en leid bolig, så faller fristelsen fort for å dekke over de løpende utgiftene som kommer med i en så ung alder. Og mange velger forbrukslån på forbrukslån for å dekke de løpende utgiftene. Smart? Nei, jeg vil egentlig ikke si det.

Men seriøst. Låne for å å leie? Dvs, at når lånet er brukt opp – trenger du enda mer penger, hvis du fremdeles ønsker å leie samme leilighet? Du trenger en sikkerhet, og det nytter ikke gamble med høyere lønn og bedre jobb etc. når lånet er brukt opp.

Har du sikkerhet? I bil eller noe? Fast jobb med fast inntekt? Dette er svært viktige poeng, og vil mest sannsynlig rettegjøre renten din i banken. Om du tar opp et forbrukslån uten å ha sikkerhet, så tror jeg at banken 99% sikkert vil stille seg skeptisk på om de noensinne vil få igjen pengene – i hvert fall i nærmeste fremtid.

IKKE hopp på noe avdragsfrie, dyre forbrukslån etc. jeg lover deg – da sliter du. Du kan eventuelt søke til kommunen om hjelp til å få finansiert ting som møbler, telefon og liknende. Det er ikke alltid det går, men det er ofte mye bedre enn et dyrt forbrukslån som du har brukt på under to måneder uansett. Lykke til, og takk for at du leser på Informasjon om forbrukslån.

Vil det lønne seg med et forbrukslån? Spørsmål og svar om forbrukslån

Ja. Det er mye man har lyst på her i verden, men det er slettes ikke alltid man har summen i hånden der og da. Lån er ofte en fin ting til å kunne kjøpe det man har lyst på uten å ha alle pengene der og da. Det være seg bil, hus, hytte, båt, bryllup, sydentur eller rett og slett noen råe felger man vil ha til bilen.

Saken er det at jeg lurer på å ta opp et forbrukslån hos Nordea (min og familiens faste bank)
Priser for Forbrukslån uten sikkerhet (Nordea)
– Lånesum 40.000,-
– Nedbetaling som jeg hadde tenkt 2 år

Hva er egentlig en «Effektiv rente»? Jeg vet sånn någenlunde hva det er, men ikke 110% sikker. I alle fall slik som jeg regnet på det vil et lån på 40.000,- kr hos Nordea med en effektiv rente på 14,20% koste meg 46.440,- kr når alt er nedbetalt etter 2 år inkl gebyrer? Det kan jo umulig stemme. Det er for billig til å tro. En kjapp hoderegning så regner jeg jo over dette.
I følge kalkulatoren på dinesider skal det stemme.

Det er jo bare å gange det månendtlige beløpet med 24 det, så har du antall måneder den månedtlige summen skal betales. Dette vil jo føre til 2 år.

Må jeg ha noe startkapital for slike lån – evnt hvor mye er det snakk om ca?

Sett at banken innvilget meg et forbrukslån på 40.000,- kr da. Hvor lurt er dette egentlig i den situasjonen jeg er i?

Her er svaret om forbrukslånet til den kunden som eventuelt måtte lure på om han skal ta seg et forbrukslån;

linken du gir til Nordea står det:
«* I regneeksemplet for effektiv rente er det lagt til grunn et annuitetslån på kr 50.000,- med etterskuddsrente, månedlige terminer og nedbetaling over 5 år. Det inngår i beregningene et etableringsgebyr på kr 500,- og et termingebyr på kr 45,-»

Dette gjelder også kun for plusskunder, så dersom du ikke er en plusskunde, så blir det atskillig dyrere.

Effektiv rente, er den renten du faktisk betaler, inklusiv termingebyret.

Jeg vil også minne deg om at vi er inne i en turbulent fase, og at handelsstanden stadig sier opp folk. Det er heller ikke lenge siden jeg leste om at du fikk denne jobben, så dermed er nok sjansen stor for at du er en av de første som må gå, dersom det blir innskrenkninger.

Videre vil jeg si at jeg ikke råder noen til å ta opp forbrukslån, og spesielt ikke studenter med ekstrajobb. Dessuten kan du fint klare å spare til dette ved å ta ekstravakter og legge unna en god del penger hver måned.

Det er etter min mening ikke dekning for å ta opp forbrukslån med tanke på din fremtid samt dine muligheter i jobbsammenheng. Et forbrukslån kan «lønne seg» dersom du er i en kortvarig økonomisk knipe som du uansett ser utgang på. Dette er ikke tilfelle hos deg, og da fraråder jeg deg på det sterkeste å ta opp et forbrukslån.

Hvordan går det med folk som tar opp forbrukslån?

Tidligere i bloggen har vi skrevet om hva forbrukslån er, og hvordan det kan brukes i det daglige liv. Mange lever jo over evne økonomisk sett, noe som gir en trang til å måtte ta opp forbrukslån – altså såkalte lån med skyhøy rente som kommer fra banken. Det er dessverre ikke alle som innser faren ved å ta opp et slikt lån før det er for sent, og her er faremomentene ved å ta opp forbrukslån:

– Du kan gå personlig konkurs dersom du ikke setter deg ordentlig inn i betalingsruten som banken har satt opp for deg ved lånets start
– Dine foreldre eller dine nærmeste må kunne stå ansvarlig for det resterende beløpet (samt renter) du ikke har betalt tilbake på forbrukslånet ditt
– Du vil sitte igjen med masse materialer du ikke har bruk for – et forbrukslån er et lån der pengene ikke skal være knyttet til noen spesielle verdier.
– Ved gjentatte inkassokrav vil du etter hvert måtte bøte med både det ene og det andre. Først går TV-en, deretter går bilen, deretter går huset. Du vil kanskje tenke deg om to ganger før du tar opp et forbrukslån nå?

Dette er altså faremomentene ved å ta opp et forbrukslån. Allikevel ser vi at flere og flere havner i denne «fellen», eller «Luksusfellen» som TV3 kaller det. Ingenting er som sosialpornografisk underholdning på andres bekostning. Moralen i dette blogginnlegget er som følger; tenk deg om to eller fire ganger før du opptar et forbrukslån – det er ikke nødvendigvis du som sitter igjen med inkassokravene.

Hva er et forbrukslån?

Du har kanskje sett reklame for forbrukslån på TV, i aviser eller rett og slett hørt noe om forbrukslån på radioen? Kanskje har du vært innom luksusfellen på TV3 og sett disse menneskene med alt for mange uåpnede regninger bli felt av disse forbrukslån-rentene?

Her er en guide som forklarer mer rundt fenomenet forbrukslån. For det er slik at forbrukslån defineres som et lån som tas opp for å dekke utgiftene du skal kjøpe materielle goder med. Alt fra playstation, XBOX, mat, ferie og liknende er frynsegoder du kan unne deg ved å ha tatt opp et forbrukslån. Haken ved å ta opp forbrukslånet er derimot rimelig klar; rentene er skyhøye!

De fleste som tar opp forbrukslån har i utgangspunktet ikke svært mye penger å rutte med. Det er derfor det kalles forbrukslån, altså å ta opp et lån til å dekke dine forbruk. Men allikevel ser vi at mange tar opp flere forbrukslån, og gjerne dekker sine foregående lån med nye. Da begynner man å gå på en smell, og flere har gått under dukken på grunn av dette.

Et tips er å ikke ta opp forbrukslån dersom du ønsker å drive med gambling eller liknende ting. Mange søker lykken på diverse casino-steder etter å ha tatt opp sitt første forbrukslån, noe som absolutt ikke anbefales. Her er det en stor risiko, og dette kalles å gamble med andre menneskers penger. Du låner tross alt av banken!

Velkommen til informasjon om forbrukslån

Informasjon om forbrukslån er en side som gir deg velbegrunnet og god informasjon om forbrukslån, grunnen til at folk velger å ta forbrukslån samt det positive og negative omkring forbrukslån. Mange velger å ta et slikt lån, og da er det godt å ha alt på sin side med tanke på informasjon og liknende.

Om du har spørsmål omkring forbrukslån som ikke blir besvart i denne bloggen, så er det bare å legge igjen en comment. Dette er viktig.

Velkommen til informasjon om forbrukslån – feel free to add a comment.